摘要：随着现代信息技术持续发展，大数据、移动支付等信息技术的发展有效推动了金融创新水平，这就为金融业发展提供了低成本、高效的发展空间，进而让普惠金融这一目标得以实现，也让中国传统的金融结构发生了改变。其便捷、高收益、低风险等特点吸引了广大用户，严重损害商业银行的核心业务并让其在金融业务中的垄断地位也受到了不可避免的威胁。但与此同时，互联网金融对与风险的控制能力，相对来说是比较弱的，运营风险比较高使得问题的两面性决定了互联网金融对传统商业银行不仅是有消极影响的，事实上商业银行也受到了一定的积极影响。综上，商业银行在面对互联网金融带来的冲击时，应勇于创新发展、积极应对。2013年六月中旬，天弘基金与支付宝合作创造并推出可以在互联网做基金直销的“余额宝”。其高收益和良好的用户体验等特点，使它诞生之际便引发购买热潮，迅速抢占市场分额。本文选择余额宝，通过对其进行详细分析，从而了解我国互联网金融发展特征，运行机制和发展优势做出一定的研究，并分析了传统商业银行在互联网金融背景下所受到的影响。在最后本文就如何应对冲击，并结合以上问题给出具有较高针对性的解决建议。

关键词 互联网金融；商业银行；余额宝

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.1.1 研究的背景-1

1.1.2 研究的意义-1

1.2 国内外文献综述-2

1.3 研究思路及方法-3

2互联网金融概述-5

2.1 国内外互联网金融的发展概况-5

2.2 互联网金融的发展期趋势研究-6

3余额宝发展状况分析-8

3.1 余额宝发展分析-8

3.2 余额宝运行机制-10

3.2.1 余额宝的运作模式-10

3.2.2 余额宝的运作主体-10

3.3 余额宝的竞争优势分析-11

3.3.1 庞大的互联网用户-11

3.3.2 购入门槛低，属于平民理财-12

3.3.3 具备移动支付功能，方便快捷-12

3.3.4 收益高于商业银行活期存款-12

3.3.5 以客户为中心，迎合客户需求-13

4余额宝对商业银行的影响-14

4.1 余额宝对商业银行市场地位的影响分析-14

4.2 余额宝对商业银行运营模式的影响分析-14

4.3 余额宝对商业银行负债业务的影响分析-14

4.4 余额宝对商业银行理财产品的影响分析-18

5商业银行应对互联网金融的措施-20

5.1 改变服务理念，重视“长尾效应”-20

5.2 实现金融产品和服务功能多样化-20

5.3 加强与互联网金融企业的合作-20

5.4 利用大数据制定经营策略-21

5.5 积极占领移动支付市场-21

5.6 加强风险防控-21

结论-23

致谢-24

参考文献-25