摘要：实习期间，在指导老师的帮助下，熟悉了农商银行工作的主要流程和业务，从大堂经理到柜台业务都有所熟悉，对大堂客户分流、现金管理、存取款业务、开户销户等多项业务都进行了系统地学习。将理论知与实际工作相结合，在不断地尝试和实践提高自己的专业水平,为接下来走出学校踏入社会做准备。现将毕业实习的具体情况及体会作一系统的总结。

关键词：客户分流；柜台操作；现金管理

1 实习单位简介

浙江衢州柯城农村商业银行股份有限公司（简称柯城农商银行），由衢州市柯城农村信用合作联社改制而来，经中国银监会批准于2014年1月挂牌开业。注册资本3.7亿元，总行位于浙江省衢州市，是衢州市首家农村商业银行。营业网点在城乡广泛分布，下辖18家支行，21家分理处，在岗员工近500人，是衢州市区金融机构中服务网点最多，服务范围最广，服务品质优异的金融机构。我所实习的单位衢州柯城农商银行府山支行位于衢州市柯城区上街62号，是柯城农商银行的下辖支行。

作为一家地方老百姓自己的银行，柯城农商银行以“信用一生，合作相伴”为核心理念，秉承“服务三农、服务社区、服务小微企业”的经营宗旨，成立一年以来各项业务稳健发展，盈利能力持续增强，资产质量不断提高，服务水平稳步提升，品牌影响逐渐扩大，业务的发展迈上新台阶，强力支持了地方经济实现跨越发展。

2 实习主要过程

  此次实习的目的在于培养从事农商银行大堂经理以及柜台的工作能力，了解并且熟悉农商银行各项基础工作的业务操作流程；理论联系实际，学会运用所学的相关基础理论、知识和相关技能去参与到银行的大堂以及柜台工作当中；希望在这一过程中，学习到更多的专业技能和工作原理，更希望培养自己艰苦奋斗的精神和社会责任感，为自己未来的求职就业和步入社会做好充分的准备。

实习过程主要包括以下几个阶段：

第一，熟悉农商银行工作环境和企业文化，了解农商银行的客户群。

第二，在大堂学习与客户沟通交流，帮助客户分流和熟悉ATM自动取款机。

第三，在柜台学习银行基本操作流程，包括开户、销户、存取款业务、现金管理和单证管理等业务。

第四，锻炼银行从业人员干练、稳重、细心、负责的职业素养。

第五，总结实习经过，完成实习周记、实习作业以及实习报告。

3 实习主要内容

根据浙江财经大学毕业实习要求，本人于2015年1月-2015年3月在浙江省衢州柯城农村商业银行府山支行进行为期两个月的毕业实习。实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了农商银行的大堂经理的工作内容、柜台基本业务流程也学习了一些信贷业务的流程，对银行运作经营的理论知识和实习操作各方面都有了新的认识，也明白了理论和实践的重要性。

刚到农商银行第一周，我对银行的业务还不是很熟悉，只有一些模糊的概念。因为我对银行的基础知识了解不深，所以指导老师安排我从大堂经理开始实习，再逐步了解银行的各项基本业务。从实习大堂经理开始，我学到的第一件事情就是礼仪。早上八点，农商银行准时开门，大堂经理需要站在门口迎接第一位客户。客户来我行办理业务，需要以微笑迎接并且耐心地询问客户需要办理什么具体的业务。询问过后，再根据客户的需求安排到合理的窗口办理业务。大堂经理就是银行大厅的调度员，要及时将办理业务的客户引导分流到不同的窗口。原来，大堂经理分流得好，大厅会显得井然有序，反之则像一盘散沙影响工作效率。

了解一些银行基本业务流程后，我开始为更多客户提供具体服务。首先，我为大堂客户进行合理的分流，帮助一些小额整额信用卡还款客户以及储蓄卡存取款客户使用ATM存取款机存、取款，为客户节省了排队的时间，提供不用排队的便捷。并且可以让他们之后能够自主使用ATM机存取款、查询账户信息等等，也为柜台减轻了工作量。 我还学会了帮助客户开通网银，在见习了开通网银的基本流程后，我就上阵为客户服务。首先是帮客户注册网银，开通网上转账功能，教客户如何使用手机银行和网上银行，并且告知客户使用手机银行和网上银行的便捷之处。

在大堂见习了一些银行的基本业务之后，我开始进入柜台学习。指导老师首先教我一些柜台操作知识，从现金管理到重要的单证管理，印章的使用和保管，安全问题等各方面问题。比如在印章的使用和管理方面，农商银行应该按对外营业柜台配备业务公章和现金收讫章等，并且编号使用，在上下班之间实行交接。各类印章必须妥善保管，离柜收起，营业终了，业务公章要随同现金封包入库保管，保证安全。每日营业结束了，指导老师教我如何做好重要单证的清点、封箱，办理相应的交接手续，慢慢的了解柜员重要操作基本程序。这一周，我认识到了作为银行的柜员，一定要细心、细致，严格遵守各项规则，更要有工作责任心。

这一周我继续学习一些柜员操作知识和操作技能。指导老师耐心地教我更多，比如柜员应掌握的中文大写数字书写，应该熟悉的计算器和数字操作键盘的各项功能和操作方法；另外，知道老师还教我如何识别真假人民币，让我联系点钞、整理票据等技能。这一周学习的东西虽然都有些杂，但却是柜员工作中都必不可少的每个细节。作为柜员，不能疏忽，应该认真对待每一个细节，面面俱到。在这一周，我在客流量较小的柜台上柜操作了一些简单的业务，例如存取款、开户、销户等。在客流量较大的柜台，我也继续观察学习并努力自主提高技能。

实习到第五周，指导老师开始教我一些我银行个人金融主要柜面业务的日常操作，首先，打开电脑，输入柜员号及密码，进入业务操作界面。接着，做现金及凭证的日初处理，包括现金及凭证的出库、钱箱管理等。然后，处理具体个人金融业务，做完后接着做现金及凭证的日终轧帐，包括钱箱管理、尾箱轧帐、现金及凭证的入库。最后，退出系统，关机。这就是基本的步骤，每一步都至关重要。对于柜员来说，能够对业务系统熟练操作是基本的职业要求，只有熟悉业务系统的操作流程，才能完成柜面作业，提高工作效率。

实习第六周，我开始学习储蓄相关业务，具体主要是开立个人储蓄账户、个人存取款业务等等。首先是活期储蓄，活期储蓄是一种不限存期，凭银行卡获存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。当客户若要办理活期存款开户，需持本人有效身份证件到营业网点办理。才可以为客户开户。当客户希望存款的时候，客户持银行卡或存折办理存款。如果客户能提供本人或他人的卡号或存折号，也可办理无卡（折）存款。对于储蓄的业务的学习，让我认识到柜员工作的严谨性。例如客户一定要持有身份证件才可办理存款开户等业务。

在银行业务中，储蓄存款挂失很比较基本的业务操作。指导老师在这周教我几种不同的储蓄存款挂失，有口头挂失，正式挂失，密码挂失。在营业网点中比较经常操作的是正式挂失，正式挂失是指客户因遗失银行卡、存折或存单到营业网点办理的挂失。办理正式挂失后，客户遗失的银行卡、存折或存单将无法使用。客户正式挂失7天后，我们将为客户办理解除挂失及补发新的银行卡、存折或存单。值得注意的是客户只可在原开户网点办理书面挂失。这周我在师傅从旁指导下办理的几个储蓄存款业务挂失业务。

实习进入最后一周，我开始总结自己将近两个月的实习生活。总的来说，虽然实习时间短，但学习到的内容还是很丰富。从大堂的客户分流到柜台的各项业务操作的实习，每一项业务每一个步骤的学习都让我收获颇丰。除了技能方面的提升之外，我也认识到，作为银行从业人员，应该具备干练、稳重、细心、自信、亲和的素质，要认真对待自己岗位所要面对的客户和各项业务。

4 实习的主要收获和体会

在八周的实习当中，除了对农商银行基本业务的操作流程有了了解和学习，更重要的是我了解到银行工作人员应具备的稳重、干练、负责、细心的职业素质，也在实习的过程中得到了不少的锻炼。作为一名即将走出校园的大学生，这次毕业实习为我提供了一次锻炼的机会，也为我今后更好地求职就业指明了方向。

首先，从实习开始到结束的八周过程中，我感受到了细节的力量。www.eeelW.COm例如实习初期，我作为大堂经理实习生在大堂工作，起初我总以为这样的工作很简单。但是在两周的学习之后我才发现，其实大堂经理的工作是处处存在细节，处处需要细心。客户的分流看似是简单的工作，可若是没有与客户做好充分的沟通，引起大堂的混乱，影响银行工作进程，后果也非常严重。后期在柜台实习，关注细节显得更为重要了。印章、单证的管理，业务的操作，甚至是票据上的一个数字、一个符号都要严谨对待，若是一时疏忽出现错误，这对工作伙伴、客户和整个银行造成的影响都是不堪设想的。我意识到，无论今后从事哪一方面的工作，注重细节，严谨对待工作都是至关重要的。

其次，这次毕业实习也让我认识到了实践的重要性。在工作当中，如果你不在实践中锻炼自我，即使你学富五车，也不能真正融入到社会当中去。在大学四年的学习中，我知道实际利率和名义利率的定义，我明白市场的供给理论，我熟识金融市场交易原则。但当我真真切切地面对要操作一些最基本的业务的时候，我竟然也是手足无措。原来，真的是“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”。一笔笔业务，一张张票据，一个个数字，都要慢慢学习，细心操作，付诸实践。

最后，这次实习也让我学会如何与工作伙伴相处，锻炼了我沟通交流的能力。从一开始地不敢向前辈和同事请教到后来的顺利交流，都是一个让人成长的过程。指导老师的细心教导，同事的热心帮助都让我觉得，在工作中绝不能想要单枪匹马，而是要学会交流、配合。

　　通过这次的实习，让我更清楚地了解自身的优势和不足，学会了很多学校里学不到的知识，更为我今后步入社会打下坚实的基础。