摘要:21世纪前后，国外商业银行发生了深刻地变化，零售业务在商业银行中的地位不断上升。目前在发达国家中，零售业务在花旗银行等中大银行中的利润贡献超过40%。在大力发展金融创新的条件下，零售业务提高了银行服务的广度和深度，开辟了银行新的利润来源。同时，国内中产阶级的迅速兴起又给商业银行零售业务的发展提供了巨大的市场需求。招商银行是国内零售银行业务上表现最出色的商业银行，本文阐述了零售银行基础理论和招商银行发展的基本情况，对招商银行发展零售信贷业务的战略进行深入分析，将招商银行与其他国内、国外银行进行比较，结合招商银行的实际情况详细讨论。希望能够抛砖引玉，对我国商业银行零售信贷银行业务发展有所裨益。

关键词：零售业务； 招商银行； 金融创新

目录

摘要

Abstract

1引言-5

2零售信贷业务相关理论-6

2.1零售资产业务理论基础——预期收入理论-6

2.2零售银行业务相关理论-6

2.2.1零售资产业务-6

2.3小微企业信贷业务一般理论-6

2.3.1小微企业界定-6

2.3.2小微企业信贷业务特点-7

2.3.3小微企业信贷业务的风险控制原则-7

3招商银行零售信贷业务基本情况及发展现状-7

3.1招商银行基本情况-7

3.1.1看利润：增速居前，回报丰厚-7

3.1.2看零售：贡献“半壁江山”，领先优势持续扩大-7

3.1.3看品牌：美誉满全球-8

3.2招商银行零售信贷业务介绍-8

3.2.1个人贷款业务-8

3.2.2小微贷款业务-8

3.3招商银行零售信贷业务操作模式-9

3.3.1借款人资格审核-9

3.3.2贷前调查-9

3.3.3贷款审核-9

4招商银行发展零售信贷业务SWOT分析-9

4.1发展零售业务的外部机遇（O）-9

4.1.1中国社会财富和居民收入的快速增长-9

4.1.2中国小微企业银行贷款资金的效率高-10

4.1.3金融体系不竭完善，零售业务蓬勃发展-10

4.2发展零售信贷业务的外部挑战（T）-10

4.2.1银行进驻速增，同业内竞争加剧-10

4.2.2宏观经济形势的挑战-10

4.3发展零售信贷业务的内部优势（S）-10

4.3.1区域优势-10

4.3.2营销渠道广-10

4.3.3资金优势明显-11

4.3.4产品种类多，竞争力强-11

4.4发展零售业务的内在劣势（W）-11

4.4.1个人征信制度的不健全-11

4.4.2信贷风险管理流于形式，增大营业风险-12

4.5招商银行SWOT分析结论-12

5招商银行零售信贷业务发展的战略和策略-12

5.1持续金融创新-13

5.2细分市场，明确目标市场定位-13

5.3提升风险管理水平-13

5.3.1建立和完善零售信贷风险评估机制-13

5.3.2建立贷后风险控制机制-13

5.4树立零售业务差异化品牌-13

6结论-13

参考文献-14

致谢-15