摘要：随着经济一体化的不断推进，我国银行金融业随之发展并在一定程度上发生了转型。紧跟时代发展与人民消费习惯的变化，银行目前的服务功能也日益完善。金融业受到互联网的影响，出现了许多交叉业务并茁壮成长，但与此同时出现了“金融脱媒”，商业银行的中介功能被削弱。在我国金融行业的发展中，银行及其一系列以储蓄为代表的业务的地位举足轻重。针对我国目前金融行业发展状况，互联网高速发展的现状，本文较为深入地讨论了以余额宝为代表的新型金融产品在市场中角色定位以及如何以及对其他部门的影响，银行受到网络金融产品的冲击时应该如何调整。为以后银行在应对互联网金融挑战时提供了可靠的理论基础。

关键词：互联网金融；创新；余额宝；储蓄存款

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

二、文献综述-1

（一）国外研究现状-1

（二）国内研究现状-1

三、余额宝发展的现状分析-2

（一）余额宝的发展现状-2

（二）余额宝的运作模式分析-4

四、商业银行储蓄存款分析-5

（一）商业银行储蓄存款现状-5

（二）影响商业银行储蓄存款的变动因素-6

（三）我国商业银行储蓄存款的优势-7

五、互联网金融对商业银行储蓄存款的影响——以余额宝为例-8

（一）余额宝产生后商业银行储蓄存款变动趋势-8

（二）余额宝规模变动和储蓄存款变动趋势对比分析-9

（三）余额宝对商业银行储蓄存款影响的原因分析-10

六、我国商业银行的应对措施-11

（一）推出“余额宝”类似产品，维护现有客户资源-11

（二）优化移动支付功能，打造“一站式”服务-11

（三）搭建自由电商平台，提高客户黏性-12

七、结论-13

参考文献-14

致谢-15