摘要：伴随着经济结构调整等因素作用下，中国经济增速放缓，结构性矛盾突出，风险因素不断增多，市场环境的复杂多变使得小企业的融资问题更加严峻。其中最突出的问题，依然是融资难、担保难的问题。针对这一突出矛盾，中国银行适时推出了“双享贷”产品，为解决融资难、担保难的问题提供新思路。但此类个人银保贷款业务也面临着诸多的法律风险：担保法律框架存在认识误区，使得抵押和保证保险难以开展；最高额抵押既有限额要求又与保险合同难匹配；保证保险既非保险又存在保险金额、索赔时间的问题。从抵押的法律框架、保证保险的发展困局、最高额抵押的限额风险这几个方面入手、审慎调查，得出解决问题的途径：做好内控工作，加强法律培训；加强与保险公司沟通协调；加强业务规章制度的管理。完善法律框架，规范内部管理，加强对外协调是我们防范法律风险、促进经济发展的必由之路。

关键词： 抵押 最高额抵押 保证保险 法律风险

目录

摘要

Abstract

一、“双享贷”业务背景介绍-4

二、“双享贷”业务抵押法律框架-6

（一）抵押范围：全部融资本息-6

（二）保证保险范围：全部融资本息-8

三、“双享贷”最高额抵押的风险-10

（一）抵押的限额风险-10

（二）最高额抵押与保险合同难匹配-11

四、保证保险的法律风险-12

（一）保证保险并非保险-12

（二）保证保险“保险金额”问题-13

（三）保证保险索赔时间-14

五、“双享贷”业务规范建议-14

（一）做好内控工作，加强法律培训-14

（二）加强与保险公司沟通协调，促进银保合作-15

（三）加强法规制度的落实-16

参考文献-16