摘 要:财富管理一直是国外银行零售业务利润的重要来源，中国国内银行在此业务上起步比较晚，近几年，随着我国的国民经济高速持续发展和个人的可支配收入大幅度增长，这个词才出现在我国金融服务中心。人们希望通过财富管理服务，使得资金供应得到安全与保障，使得投资决策得到专业建议。财富管理结合了私人银行、证券经纪、资产管理等业务，是商业银行的一项具有盈利潜力的业务，已经成为了我国商业银行新的利润增长点，但是随着财富管理业务在中国的快速发展，逐渐暴露出很多问题和风险。因此对商业银行财富管理业务的研究探讨具有重要的意义。

本文从财富管理的基本概念以及其与一般个人理财业务的区别入手，分析了我国商业银行财富管理业务的发展必要性以及国内不同类型商业银行该业务的现状，并且对其存在的主要问题进行了详细的剖析，最后提出了相应解决这些问题的发展对策和建议。以此探讨如何学习国外商业银行成熟的财富管理业务来全面推进国内商业银行财富管理业务体系的建设。

关键词：财富管理；现状；问题；对策

目录

摘要

ABSTRACT

第1章 绪论-1

1.1 研究背景和意义-1

1.2 研究思路-1

第2章 我国商业银行财富管理业务的发展概况和现状-3

2.1发展我国商业银行财富管理业务的必要性-3

2.1.1 财富管理业务与个人理财业务的区别-3

2.1.2 发展财富管理业务的必要性-3

2.2 我国商业银行发展财富管理业务的现状-3

2.2.1 处于初级探索阶段，基本的框架体系尚未完全形成-3

2.2.2 商业银行发展财富管理业务拥有巨大的市场前景-4

2.2.3 国内商业银行财富管理业务现状的举例分析-4

2.2.4 国外银行成熟财富管理业务的借鉴-6

第3章 我国商业银行财富管理业务存在的主要问题-7

3.1 客户关系管理问题-7

3.1.1 财富中心局限于产品维护和有限的增值服务-7

3.1.2 缺少组织机构保障和科技系统支持-7

3.2 营销观念落后、营销渠道单一，市场推广和开拓不力-8

3.2.1 服务意识不强，管理滞后-8

3.2.2 条块分割，未形成交叉统一的营销网络-8

3.3 缺乏专业的理财人员和理财团队，人员素质有待提高-8

3.4 受到分业经营金融体制的制约，理财市场的法律体系和监管机制不完善-9

3.4.1 我国金融的分业经营体制限制财富管理业务的发展-9

3.4.2 理财市场的法律体系和监管机制不完善-9

3.5 商业银行缺少有效的风险管理体系，财富管理业务风险过度集中-9

3.5.1 商业银行缺少完善的风险管理体系-9

3.5.2 商业银行缺少成熟的内外部经营环境-9

第4章 我国商业银行财富管理业务的发展对策-11

4.1 完善银行服务体系和服务内容-11

4.1.1 定位于服务，树立以客户为中心的服务理念-11

4.1.2 细分市场，提供差异化理财服务，提高银行的核心竞争力-11

4.1.3 重视财富管理中心体系的产品开发，创新理财产品，丰富理财内容-11

4.1.4 建立高效的财富管理组织机构和系统支持-12

4.2 调整营销手段，确立以市场为导向的营销策略-12

4.2.1 灵活的定价策略-12

4.2.2 加强品牌建设，实行交叉销售-12

4.2.3 拓展业务渠道，单一银行平台向综合理财业务平台转变-13

4.3 培养理财人员素质，建立有效的客户经理制度-13

4.3.1 培养财富管理业务专业人才，打造专业化理财团队-13

4.3.2 建立有效的客户经理制度-14

4.4 推动混业经营，为财富管理提供宽松的政策和法律环境-14

4.5 加强风险管理体系的建设，防止风险过度集中-15

4.5.1 建立、完善社会信用体系以及行内征信系统-14

4.5.2 改善业务操作办法和制度，制定风险披露和额度管理制度-15

4.5.3 建立科学合理的业绩考核机制，建立完善的内控机制-15

4.5.4 运用金融衍生产品规避风险-15

第5章 结论与展望-17

5.1 结论-17

5.2 未来展望-17

参考文献-19

致谢-20