摘要:互联网在极速发展过程中，会随之产生一些互联网衍生品，而互联网金融就是互联网与金融产品的联合衍生品，互联网技术越来越强大，互联网金融产业也迅速发展起来，在互联网金融快速的发展过程中，第三方支付也相继出现，同时也涌进来许多新的互联网理财产品，这些新的带有理财产品的金融衍生品的出现，导致了传统商业银行业务受到冲击，马云创办的阿里集团在2013年正式推出了支付宝，支付宝中的第三方支付工具余额宝也就是在这时走进了大众的视野，余额宝的便捷以及功能迅速被大众所热捧。由于第三方支付工具余额宝的出现，商业银行也将面临着金融市场的地位、存款的挑战，那么商业银行应该怎么面对以余额宝为首的互联网金融所带来的压力和挑战，商业银行现经营模式是否足够应对，在这样的经济形势下，银行是否应该转型，因此本论文我们分析余额宝对商业银行的挑战及其应对措施。

关键词：余额宝  商业银行  挑战  转型

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摘要

Abstract

1 引言-1

2 余额宝的概念和特点、价值-1

2.1余额宝的概念及其模式分析-1

2.2余额宝其特点-1

2.3余额宝创造的价值-2

3 余额宝现状和商业银行的现状-2

3.1余额宝的发展现状-2

3.2商业银行的业务发展现状-4

3.2.1运营理念取得了突破，企业管理加强-4

3.2.2理财业务成为中间业务增长的主动力-4

3.3余额宝对商业银行的比较-4

3.3.1资金来源渠道的比较-4

3.3.2资金流出与收入比较-4

3.3.3风险比较-5

4 余额宝的发展对商业银行的影响-5

4.1余额宝对商业银行地位的影响-5

4.2余额宝资金对商业银行存款影响-6

4.3余额宝对商业银行理财产品的影响-6

4.4余额宝对商业银行理财渠道的影响-6

5 余额宝对商业银行造成影响的原因-7

5.1银行创新力差，产品种类少-7

5.2银行同业竞争为非标准竞争，收费低-7

5.3银行的专业人才严重缺乏-8

5.4商业银行内部结构体系不完善-8

6 商业银行应对余额宝影响的对策-8

6.1促进产品创新，提升服务质量-8

6.1.1推出创新型理财产品-9

6.1.2注重客户产品体验-9

6.1.3注重用户信息安全-9

6.1.4提升银行服务质量-9

6.2借鉴互联网金融平台实行转型-9

6.2.1紧跟互联网发展的速度-9

6.2.2加强跨界合作-9

6.2.3创新融资模式-10

6.3建立新型人才团队-10

6.4政府的政策支持-10

7 结束语-10

参考文献-12

致谢-13