摘要：商业银行作为资本市场和金融市场的核心力量，其发展和经营状况的好坏影响了我国市场经济的发展，但是不可忽视的是，商业银行在长期的发展中往往跟不上时代发展的步伐，但是在现实中，仍然有大多数商业银行并没有重视传统银行业务。尽管个人理财业务给商业银行带来了巨大的发展契机和提升空间，但是我们依然会发现存在的问题，如战略不清晰、产品定位不明确、产品创新力度不够、以及风险管控不完善等，这在很大程度上影响了商业银行获得可持续发展的方向和意愿。基于此，本文的研究不仅具有较强的理论价值和现实意义，而且也推动了这一业务在金融市场的进一步发展和优化提升。

关键词：商业银行；个人理财；业务

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2 研究意义-1

2 相关概念界定-2

2.1 商业银行个人业务-2

2.2 商业银行个人理财业务-2

2.2.1个人理财业务的内涵和层次-2

2.2.2个人理财业务特点-3

3 洛阳银行个人理财业务现状-4

3.1 洛阳银行整体业务现状-4

3.3.1洛阳银行发展战略-4

3.3.2洛阳银行业务现状-4

3.2 洛阳银行个人理财产品现状-5

3.2.1洛阳银行个人理财产品发展情况-5

3.2.2个人理财产品客户数量-5

3.2.3个人理财产品的类型-5

3.3 洛阳银行个人理财业务营销现状-6

3.3.1广告营销-6

3.3.2短信营销-6

4 洛阳银行个人理财业务存在的问题分析-7

4.1 产品结构方面的问题-7

4.1.1产品单一，难以达到不同层次客户的投资理财需求-7

4.2.2品同质化严重，没有形成自身的品牌优势-7

4.2 客户管理方面的问题-7

4.2.1高净值客户少-8

4.2.2客户管理不足-8

4.3 促销活动方面的问题-8

4.3.1缺乏有效的促销方式-8

4.3.2促销制度安排不合理，难以调动全行资源-9

4.4 理财人员方面的问题-9

4.4.1缺乏业务全面的专业理财人员-9

4.4.2理财服务意识薄弱-10

5 洛阳银行个人理财业务问题产生的原因分析-10

5.1 理财产品创新力度不足-10

5.2 理财客户管理不完善-11

5.3 促销方式落后-11

5.4 理财人员培训不到位-12

5.4.1专业理财知识培训不到位-12

5.4.2与客户沟通交流的培训不足-12

6 洛阳银行个人理财业务发展策略制定-13

6.1 加大产品开发和创新力度-13

6.1.1 自助产品的开发和创新-13

6.1.2 复合型理财产品的开发和创新-13

6.2 重视客户关系管理-14

6.2.1 树立以客户为中心的服务理念-14

6.2.2 注重对目标客户的教育培养-14

6.3 加大个人理财产品市场促销力度-15

6.3.1 提升促销人员素质-15

6.3.2 建立促销人员晋升渠道-15

6.4 加快高端理财人才引进工作-16

6.4.1 加快实施高端人才引进-16

6.4.2 注重综合理财经理人员的培养工作-16

参考文献-17

致 谢-18