内容摘要：自2005年我国推行小额贷款公司试点以来，其作为商业银行在贷款市场上的补充，很大程度上缓解了农业和小微企业的融资难题，但是随之出现的资本金不足、内部管理混乱、人才匮乏、未来发展方向不明确等一系列问题让小额贷款公司能否走上一条可持续发展道路这一探索显得尤为重要。

本文通过文献法、归纳分析法，以小额贷款公司可持续发展为研究对象，首先从小额贷款公司相关理论出发，分别从信息不对称理论、交易费用理论和信贷配给理论分析了小额贷款公司在金融借贷领域扮演的角色和发展中存在的问题；结合与引申孟加拉乡村银行发展小额信贷的成功模式和经验，分析我国小额贷款公司发展现状以及实现可持续性发展存在的瓶颈因素；然后结合孟加拉乡村银行成功经验对我国小额贷款公司实现可持续发展分别从法律和政策、监管和服务以及内部风险控制三个角度提出相应对策。最后得出以下四点结论：第一，转制成为村镇银行，逐步以“正规军”的态势参与中国金融业的市场竞争是小额贷款公司的未来发展趋势；第二，孟加拉乡村银行的成功经验对我国小额贷款公司发展有着重要的其实作用；第三，政府在我国小额贷款公司发挥着关键作用，其转变职能，为小额贷款公司创造良好的发展环境；第四，小额贷款公司自身必须加强内部风险控制，加快符合市场需求的小额贷款产品工具创新。

关键字：小额贷款公司 可持续发展 国际经验 应对策略

目录

摘要

Abstract

一、 引言-5

（一） 选题背景和意义-5

1． 选题背景-5

2． 研究的意义-6

（二）研究思路、框架、方法-6

1． 研究思路-6

2． 文章框架-6

3． 研究方法-6

二、 小额贷款公司相关概念及理论研究-7

（一） 小额贷款公司的基本概念-7

1． 小额贷款公司的定义-7

2． 小额贷款公司的特征-7

（二） 小额贷款公司的相关理论分析-7

1． 信息不对称理论-7

2． 交易费用理论-9

3． 信贷配给理论-9

三、 小额贷款公司的国际经验-10

（一） 国际小额信贷发展历史-10

1． 小额信贷的起源-10

2． 小额信贷三大历史发展阶段-10

（二） 孟加拉乡村银行的小额信贷模式-11

（三） 对我国发展小额贷款公司的启示-12

四、我国小额贷款公司可持续发展的现状及影响因素-13

（一） 我国小额贷款公司发展现状-13

1． 机构数量快速增加，地区集中度较高-13

2． 逐年增长的贷款规模，为社会的融资提供了补充-14

3． 实收成本成为资金的主要来源-14

（二） 制约小额贷款公司可持续发展的因素-14

1． 小额贷款公司身份定位模糊-14

2． 利率制定混淆社会对小额贷公司的认识-14

3． “只贷不存”导致资金严重短缺，后续动力不足-15

4． 风险控制机制落后，信贷流程不合理-15

5． 小额贷款公司转制步履艰难-16

五、小额贷款公司可持续发展对策研究-16

（一） 从法律和政策的角度提出对策-16

（二） 从监管和服务小额贷款公司出发提出对策-17

（三） 从加强内部控制及风险控制角度提出对策-17

1． 内部控制问题-17

2． 风险控制方面-18

六、结论与建议-19

参考文献：-20