摘 要:自中国改革开放以来，中国经济的进步举世瞩目，这也使得国民手中的资本增加。由于存款利率和通货膨胀率的影响，我国居民不再满足于之前简单的银行存贷业务进行理财，对理财产品的需要也不断扩大。中国加入WTO之后外资银行大量进入中国。外资银行先进的中间业务对我国商业银行造成巨大冲击的同时也为本土商行的发展提供新的思路，比如个人理财业务领域。同时，本土商行之间的竞争是市场经济不断发展的结果，银行存贷利率逐渐放开，银行在存贷业务领域获利的空间不断缩小。近些年，我国个人理财业务不断发展，尤其在数量方面。但令人堪忧的是，这其中也暴露出许多问题。比如理财产品同质化严重，金融业分业经营限制了个人理财业务创新力的发展，缺乏大量的专业人才，缺乏专业技术设备的支持。同时虽然居民的理财意识较之前而言有所提高，但是没有相关的专业知识，只有依靠商业银行的理财师为其提供服务，依赖性强。在外资银行强烈冲击的情况下，本土商业银行只有顶住压力，在现在的条件下从产品设计，营销理念，销售渠道等不同方面进行创新，才可以在激烈的竞争环境下不断取得新的发展。

关键词：商业银行；个人理财；现状；发展；创新

目录

摘要

Abstract

第1章 绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.1.1 研究背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2 国内外文献研究-1

1.2.1 国外文献研究-2

1.2.2 国内文献研究-2

1.2.3 国内外文献比较-3

1.3 研究方法与思路-3

1.3.1 研究方法-3

1.3.2 研究思路-3

1.4 创新与不足之处-4

1.4.1 创新之处-4

1.4.2 不足之处-4

第2章 我国商业银行个人理财的内容及特点-5

2.1 我国商业银行个人理财的内容-5

2.2 我国商业银行个人理财的特点-6

2.2.1 商业银行的个人理财业务形式单一-6

2.2.2 营销的对象双重性-6

第3章 我国商业银行个人理财业务发展原因-7

3.1 我国个人理财业务发展微观原因-7

3.1.1 满足广大投资者需要-7

3.1.2 现代商业银行生存和发展的必要选择-7

3.2 我国个人理财业务发展宏观原因-7

3.2.1 迎接外资银行的挑战-7

3.2.2 适应国际商业银行经营战略的转变-7

第4章 我国商业银行个人理财业务发展现状-9

4.1 我国商业银行个人理财业务发展现状-9

4.1.1 理财业务逐渐向综合性转变-11

4.1.2 产品期限结构偏向短期化-11

4.1.3 相关法律文件逐渐完善-11

4.1.4 “个人理财中心”不断升级-11

第5章 我国商业银行个人理财业务存在的问题-13

5.1 银行提出的个人理财概念多，开发投产的产品少-13

5.2 市场对个人理财需求多，银行提供的理财服务少-13

5.3 缺乏相关的专业技术人员-13

5.4 技术落后缺乏专业网络信息系统-13

5.5 我国个人理财业务发展的社会氛围保守-14

第6章 我国商业银行创新发展个人理财业务的策略-15

6.1 结合实际，因地制宜，开发理财产品-15

6.2 完善个人理财业务的服务体系-15

6.3 加大银行理财人员的培训投入-15

6.4 加大各项投入，打造“网络信息化银行”-16

6.5 加强引导，转变客户个人理财的观念-16

第7章 结论与展望-17

7.1 结论-17

7.2 未来展望-17

7.2.1 理财过程由静态向动态的转变-17

7.2.2 加快“理财中心”的建设-17

参考文献-19

致  谢-21