摘要:近几年中国互联网金融发展迅猛，部分互联网企业专注于通过互联网平台为客户提供专业的金融服务，逐步形成了专业的互联网金融公司，提供的金融服务从简单的支付向转账汇款、小额信贷、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域渗透，传统金融行业不得不对此态势进行认真思考，本文借此探讨了互联网金融的特点、发展模式及发展现状，以余额宝为例分析其对传统金融行业的冲击以及商业银行面对挑战所采取的措施，同时也对互联网这一新兴金融行业在发展进程中存在的缺陷与问题提出自己的一些看法。

本文创新之处在于对互联网金融进行这一新兴业态进行整体分析，因为互联网金融属于最新出现的商业模式，目前的研究多为对其各种零散模式的分析。本文的不足之处在于由于我国互联网金融业务仍处于起步阶段，相关数据和信息是不足够的，并且本人水平有限，文中有关理论和分析仍不充分，希望得到各位的制证批评，也希望通过对我国商业银行如何应对互联网金融冲击的思考，提升其在我国金融市场的综合实力。

关键词 互联网金融；发展模式；传统金融；余额宝；商业银行；挑战；启示

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景和意义-1

1.2 论文结构-1

1.3 研究方法-1

2 文献综述-2

2.1 国外文献-2

2.2 国内文献-2

3 互联网金融的特点和发展模式-4

3.1 互联网金融的概念-4

3.2 互联网金融的特点-4

3.2.1 极低的边际成本和较低的经济运行成本-4

3.2.2 高效的资金运作效率和资源配置效率-4

3.2.3 高收益和高风险并存-5

3.3 互联网金融的主要发展模式-5

3.3.1 第三方支付-5

3.3.2 P2P小额信贷-5

3.3.3 大数据金融-6

4 互联网金融对传统金融市场的冲击：以余额宝为例-7

4.1余额宝及其发展现状-7

4.2 余额宝对商业银行的影响-8

4.2.1 对商业银行地位的影响-8

4.2.2 对商业银行存款的影响-8

4.2.3 对商业银行理财产品的影响-9

4.2.4 对商业银行基金代销理财产品的影响-10

4.3 传统金融行业的具体应对措施-10

4.3.1 为保留客户市场调高存款利率-10

4.3.2 发行“银行系”货币基金-11

4.3.3央行出台政策——下调县域银行人民币存款准备金率-11

5 互联网金融创新给传统金融行业的启示-12

5.1传统金融行业应积极迎接挑战-12

5.1.1 提高自身竞争意识，抢占主要市场份额-12

5.1.2 提高业务处理效率，减少运营成本-12

5.1.3 提高服务意识，稳住大额客户-12

5.2 互联网金融既要创新，也要关注自身风险-13

5.2.1 提高市场风险意识-13

5.2.2 加强自身内部监管-13

结论-14

致谢-15

参考文献-16