摘要:我国的国民经济在不断地发展，居民可以支配的收入明显地增加了，同时我国居民的个人理财的观念逐渐地增强了。当前，利润空间缩小、风险加大、竞争加剧，因此，上市银行的个人理财业务已成为我国商业银行最新的利润增长点，并受到越来越多的重视。然而，我国上市银行的个人理财业务还只是在起步阶段，上市银行个人理财业务迅速成长的过程中也出现了许多问题，笔者分析了个人理财业务的现状，更深层次地探讨银行个人理财业务的发展，提出相关的解决方案，并表明银行在这项业务上的发展方向。同时，我们还可以更深入地分析上市银行个人理财业务的成长趋向，在增多新型的理财产品，客户市场的理性定位，完善内部管理体系，建立专业人才等方面提出有效的建议。

关键词 上市银行；个人理财；发展趋势

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 个人理财的背景及意义-1

1.1.1 个人理财的背景-1

1.1.2 个人理财的意义-1

1.2个人理财业务国外现状-2

2 商业银行个人理财业务的概述-3

2.1 个人理财业务的概念-3

2.2个人理财业务的理论基础-3

2.2.1 生命周期理论-3

2.2.2 投资组合理论-3

2.2.3 金融创新理论-4

2.3 个人理财业务的特点-4

3 我国16家上市银行个人理财业务的现状及存在的问题-6

3.1  我国16家上市银行个人理财业务的现状-6

3.1.1 我国16家上市银行个人理财市场的发展势头强劲-6

3.1.2 我国16家上市银行个人理财产品种类状况-7

3.1.3 股份行和国有行占据个人理财市场-9

3.2 我国16家上市银行个人理财业务存在的主要问题-10

3.2.1分业经营限制了我国上市银行的个人理财业务-10

3.2.2 个人理财产品有非常严重的同质性，理财产品缺乏创新-11

3.2.3 我国16家上市银行个人理财业务门槛高-12

4 我国商业银行大力发展个人理财业务的对策建议-14

4.1 我国商业银行发展个人理财业务的外部有效策略-14

4.1.1 个人理财业务营销活动的开展-14

4.1.2 银行、证券及保险三大市场之间关系的重视-14

4.1.3 国外个人理财业务发展经验的借鉴-14

4.2我国商业银行发展个人理财业务的内部有效策略-15

4.2.1 打造独特品牌的理财产品，发挥品牌效应吸引客户-15

4.2.2 注重理财产品创新，根据客户需求和市场变化及时调整-15

4.2.3 建立个性化的客户服务体系，提供有针对性的优质服务-15

4.2.4 建立更加统一完善的门槛标准-15

4.2.5 提高员工技能要求的素质，员工定期进行培训和评估-16

4.2.6 建立并健全个人理财的风险管理体系，加强理财产品的信息披露-16

结论-17

致谢-18

参考文献-19