摘要:互联网技术作为信息时代的主流，在个人征信行业的应用也越来越广泛。依托互联网和大数据技术，我国的首批第三方个人征信机构逐渐建立起来。2015 年 1 月，阿里巴巴集团蚂蚁金服正式推出了“芝麻信用”，是独立的第三方个人征信机构。“芝麻信用”的建立，也标志着国内首个个人信用评分的诞生。芝麻信用与阿里集团内的其他众多互联网平台合作，通过五个不同维度的信用数据，运用大数据技术，产生信用分，借此反映用户的信用状况，不断扩大信用在个人金融及生活服务领域的作用。芝麻信用作为我国第三方征信机构的典型代表，具有十分重要的研究意义。本文通过相关研究，探讨了芝麻信用的发展现状，提出了其存在的问题及解决对策，旨在为大数据背景下我国的第三方个人征信体系提供有益价值。

关键词 互联网金融；第三方征信；芝麻信用；大数据征信

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1研究背景及意义-1

1.1.1研究背景-1

1.1.2研究意义-1

1.2国内外研究现状-1

1.2.1国内研究现状-1

1.2.2国外研究现状-2

1.3本文的研究方法及结构思路-3

1.3.1研究方法-3

1.3.2结构思路-3

2大数据背景下个人征信体系发展概述——以芝麻信用为例-4

2.1大数据与征信的结合-4

2.1.1大数据概念-4

2.1.2大数据征信概念-4

2.1.3大数据征信模型-4

2.1.4大数据征信优势-4

2.2个人征信体系-5

2.2.1个人征信体系的概念-5

2.2.2我国的个人征信体系-5

2.3芝麻信用简介及其运作模式-5

2.3.1芝麻信用简介-5

2.3.2芝麻信用运作模式-6

2.3.3芝麻信用与FICO评分体系比较-7

3芝麻信用存在问题-9

3.1芝麻信用数据质量问题-9

3.1.1芝麻信用数据存在安全隐患-9

3.1.2芝麻信用存在数据匮乏问题-9

3.1.3芝麻信用数据存在真实性问题-9

3.2芝麻信用评价体系有待检验-10

3.3芝麻信用的运营缺乏有力的监督机制-10

3.4芝麻信用缺乏严格的法律体系约束-10

4 促进芝麻信用个人征信体系发展的对策建议-11

4.1构建开放式多部门数据平台-11

4.2完善芝麻信用的信用评价体系-11

4.2.1提高信用评价透明度-11

4.2.2提高信息数据和信用的关联度-11

4.2.3建立信用评价申诉机制-11

4.2.4提高信用评价体系的完备性和专业性-12

4.3建立第三方征信监督管理机制-12

4.3.1完善芝麻信用安全评估和风险预警机制-12

4.3.2建立行业自身监督机制-12

4.3.3构建全方位、多层次的监督体系-12

4.4建立并完善第三方征信法律体系-13

结论-14

致谢-15

参考文献-16