资管新规背景下银行理财业务的风险防范研究.doc

资料分类:企业经济 上传会员:小七想说话 更新时间:2022-10-28
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摘要:随着2018年资管新规的落地,中国资产管理行业迎来了规范化发展的时代。商业银行的理财业务作为资产管理行业占比很大的一部分,在快速发展的同时也伴随着大量的风险问题,如何充分理解资管新规并按照其指导,进一步规范银行理财业务的开展,防范理财业务可能产生的风险,是在当下商业银行应该关注的重要问题。基于此,文章对银行理财业务的风险现状进行了分析,同时提出了在资管新规的政策指引下,加强理财业务风险防范的方法,希望能更加有效地维护理财业务的稳定发展。

 

关键词:商业银行 理财业务 资管新规 风险防范

 

目录

摘要

Abstract

前言-6

一、 银行理财业务的风险现状-6

(一) 理财从业人员素质不高,信息披露不充分-7

(二) 违约事件频发,信用风险高-8

(三) 非标投资暗藏风险-8

(四) 打破刚兑不易,风险隔离不到位-8

二、 资管新规对银行理财业务风险管理方面的影响-9

(一) 风险分层-9

1. 客户分层-9

2. 产品分层-9

3. 资产分层-10

(二) 风险揭示-10

(三) 风险限制-10

1. 打破刚性兑付-10

2. 禁止资金池-11

3. 降杠杆方向不变-11

4. 计提风险准备金-11

5. 严格管理投资非标业务-11

(四) 风险隔离-12

1. 成立理财子公司-12

2. 从严规范嵌套和通道业务-12

3. 净值化管理-13

三、 银行理财业务风险防范的对策-14

(一) 持续推进净值化管理,打破隐性刚兑-14

1. 加强投资者教育-14

2. 客户分层与定位-14

3. 银行提升主动管理能力-14

(二) 建立理财产品全流程风险防范体系-14

1. 销售方面注重操作风险管理-15

2. 投资方面遵守新规严控信用风险-15

3. 风控方面注意构建科学的风险管理体系-15

(三) 顺应时代潮流发展银行理财子公司-15

1. 新旧机构之间平稳过渡,实行公司化运作-16

2. 借助母行资源投入,大力发展金融科技-16

3. 依托母行优势,实现联动与协同作用-16

4. 与外资合资设立理财子公司,促进金融业对外开放-16

5. 提升理财子公司的投研能力,实现投研专业化-16

(四) 推行资产证券化,促进非标资产转标-17

结论-18

参考文献-19

致谢-21

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最新评论
上传会员 小七想说话 对本文的描述:但是,即使在众多监管文件的指引下,银行理财业务的风险也并不可能被全部防范,如何在资管新背景下进行银行理财业务风险防范成为了当下的一个重要议题。有效防范银行理财业务......
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