摘要 商业银行面临的三大主要风险是市场风险、信用风险以及操作风险。近年来，操作风险导致的损失，已明显大于信用风险以及市场风险带来的损失，因此，加强银行机构操作风险的管理与防范迫在眉睫。而农村商业银行与成立更早、风险管理体系更为完善的大型商业银行和股份制商业银行相比，在我国农村经济体系中发挥着重要作用，但是由于农村商业银行成立较晚，发展较慢，风险管理体系亦存在诸多不完善的地方。另一方面，当前我国城市化水平依然不高较其他商业银行相比，农村商业银行在促进三农发展、完善农村经济体系建设等方面，有着显著的优势。因此，加强农村商业银行操作风险的防范与管理，显得十分必要和紧迫。

本文梳理了农村商业银行操作风险管理理论与实践成果，以2021年2月份被罚金额最多的三家农村商业银行发生的操作风险事件为代表案例，基于员工管理视角，分别对三家农村商业银行操作风险事件发生的原因进行分析，再从员工管理的角度，归纳总结出了三家农村商业银行操作风险的存在的五大共性问题，最后，基于员工管理视角，针对五大共性问题，对应地提出对策建议，作为基于员工管理视角对我国农村商业银行操作风险控制策略的优化对策。

关键词：农村商业银行  操作风险 员工管理 优化对策

目录

摘要

ABSTRACT

1 引言-1

1.1 选题背景和意义-1

1.2 文献综述-1

2 农村商业银行操作风险及其控制的概述-3

2.1 农村商业银行操作风险的定义与分类-3

2.2 农村商业银行操作风险的特征-4

2.3 基于员工管理视角防控农村商业银行操作风险的原因及意义-6

3 农村商业银行操作风险控制的现状与案例分析-7

3.1 农村商业银行操作风险控制的现状-8

3.2 农村商业银行操作风险案例分析-11

4 基于员工管理角视角分析农村商业银行操作风险控制存在的问题-14

4.1 员工业务素质低，风险意识薄弱-14

4.2 员工业务监控存在疏漏，员工排查效率低-14

4.3 中高层垄断力强大，岗位设置与人员权限待改进-15

4.4 奖惩机制不完善，员工自律性差，约束力低-15

4.5 员工缺乏职业道德操守-15

5 基于员工管理视角的农村商业银行操作风险控制的优化对策-16

5.1 完善人员选拔机制，加强员工风险防控培训-16

5.2 加强员工日常监控与排查，全员参与风险管理-17

5.3 完善员工管理体系，实行差异化管理-17

5.4 完善绩效考核机制，赏罚分明，强化员工自律-17

5.5 加强员工职业道德教育-18

6 结论与展望-18

参考文献-18