摘要：保险作为现代经济社会风险管理的重要手段，从诞生至今一直是社会保障体系和金融体系的重要组成部分。保险业在我国起步时间虽不长，但近年来随着经济生活的发展，保险业的行业规模迅速扩大，服务领域进一步拓宽，保险市场蓬勃发展。由于保险业的技术性与复杂性以及保险公司作为商主体的逐利性，具有可重复使用性和预先拟定性的格式条款在近现代保险交易中得以广泛运用，极大地促进了保险业的繁荣。然而格式条款的特征决定了其是一把“双刃剑”，若运用得当可促进交易迅捷；然若被保险公司作为规避责任的工具，则成为了损害保险消费者利益的“霸王条款”。因此对保险合同中的格式条款加以规制，对保险业的持续发展十分关键。我国现行保险法对格式条款的规制主要集中在说明义务、内容控制、解释规则三个方面，相关司法解释也对个别格式条款的效力认定作了进一步的解释说明和适用指导。然经研究发现实践中仍存在部分因格式条款使用失误而损害保险消费者利益的现象，以及在适用相关法律时逻辑不清，标准不一等问题。本文在分析“霸王条款”的成因、影响以及我国立法和司法等领域对其规制之现状的基础上,提出对其法律规制的建议。

关键词：保险合同；格式条款；“霸王条款”；规制

目录

摘要

Abstract

前  言-1

一、保险合同“霸王条款”概述-1

（一）保险合同“霸王条款”的概念与特征-1

1.保险合同“霸王条款“的通说界定-1

2.保险合同“霸王条款”的主要特征-2

（二）保险合同“霸王条款”产生的原因剖析-3

1．现实基础：格式条款的大量使用-3

2．经济根源：经营者的逐利性-3

3.客观因素制约: 保险市场竞争秩序有待完善-3

（三）保险合同“霸王条款”的危害-4

1.“霸王条款”严重损害保险消费者的利益-4

2.“霸王条款”易引发保险行业的信任危机-4

二、我国当前规制保险合同“霸王条款”的现状-5

（一）订入控制-5

（二）效力控制-6

（三）解释控制-6

三、针对规制保险合同“霸王条款”的完善建议-7

（一）通过立法手段事先规制-7

（二）运用行政、司法手段进行事后规制-7

（三）保险业加强行业自律-8

结  论-9

参考文献-10