摘要：在现行的经济新常态下，伴随着利率市场化，我们国家开始呈经济下行的趋势，如此一来，个人理财业务反而成为了商业银行的重头戏。本篇文章主要的研究内容主要围绕着国内银行个人理财业务的转型中出现的问题，与制约个人理财业务成长的各种因素。文章从个人理财业务的理论基础入手，介绍了阻碍个人理财业务的原因，并且以美国富国银行作为典型案例进行分析，其制约转型的因素，对此总结出转型成功的经验，并分析可以从中得到怎样转型的启发，最后给银行提出关于个人理财业务的转型提出了建议。

关键词：商业银行、个人理财业务、转型

目录

摘要

Abstract

1. 引言-1

1.1研究背景及意义-1

1.1.1研究背景-1

1.1.2 研究意义-1

1.2 研究内容-1

2.商业银行个人理财业务转型理论基础-2

2.1 商业银行个人理财业务综述-2

2.1.1 个人理财服务的简介-2

2.1.2 个人理财业务的种类与特性-2

2.2 商业银行个人理财业务转型理论基础-2

2.2.1 资产组合理论-2

2.2.2 金融创新理论-3

2.2.3 生命周期理论-4

2.3商业银行加快个人理财业务转型的重要性-4

2.3.1 使银行在金融市场上的地位有所提高-4

2.3.2使银行刚性兑付的问题有所改善-4

2.3.3使投资者多项画的经济需求得到了满足-5

3制约个人理财业务进步成长的因素-5

3.1 我国商业银行个人理财业务发展现状-5

3.1.1 个人理财业务现状的特点-5

3.1.2 个人理财业务现状的问题-6

3.2 个人理财业务转型的制约因素的具体分析-7

3.2.1 探索阶段的研究-7

3.2.2分析其制约因素-7

4以美国富国银行为例分析、借鉴其成功经验-8

4.1 富国银行案例分析-8

4.1.1 特点一：“一对一”理财服务-9

4.1.2特点二：分段收费-9

4.1.3 特点三：将风险考虑在绩效内-9

4.1.4 特点四：积极维护客户并保持联络-9

4.2通过分析富国银行案例得到的启发-9

4.2.1 启发一：拓宽服务范围，多元化发展业务-10

4.2.2 启发二：完善风险管理机制-10

4.2.3 启发三：加强理财信息披露-10

5针对个人理财业务的转型的建议-10

5.1建议一：明确路线-10

5.2建议二：加快净值化-11

5.3建议三：拓宽发行权限-11

5.4建议四：为客户树立正确投资观-11

6总结-12

参考文献-13

致谢-16