摘要:房地产市场作为国民经济支柱型行业，加之作为国民刚性需求的存在，常年来一直保持稳定增长的发展势头。居高不下的房价在构成居民最重要还债压力的同时，也成为信贷市场上用于抵押贷款的硬通货。本文以我国房地产信贷风险为背景，在概述相关概念与基本风险管理理论的基础上，对我国房地产信贷领域所面临的风险进行宏观层面与微观层面的双重分析。本文认为，在宏观风险中，主要涉及房地产周期波动与房地产信贷政策两大类风险，且经过分析后认为二者之间存在高度的联动性。微观风险主要涉及房地产企业的信用风险与商业银行或投资银行的操作风险两大类。最后针对我国商业银行房地产贷款中存在的宏观与微观风险，在宏观措施方面，提出政府应当尊重市场规则，以引导代替直接干涉，以及加强信用风险管理两方面对策。在微观措施方面，则提出加强银行内部控制体系建设以提高操作安全性，以及完善房贷风险监控机制两方面对策，以期能够为完善我国商业银行房贷风险管理提供有益参考。

关键字：商业银行；房贷；信贷风险；防范措施  

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摘要

Abstract

1引言-1

2 房地产信贷风险相关概念与理论-1

2.1房地产信贷风险相关概念-1

2.1.1风险-1

2.1.2房地产贷款-2

2.1.3房地产贷款风险的概念与特征-2

2.2房地产信贷风险理论-2

2.2.1房地产泡沫理论-2

2.2.2信息不对称理论-3

2.2.3全面风险管理理论-3

3我国商业银行房地产信贷风险分析-3

3.1我国商业银行房地产信贷宏观风险分析-4

3.1.1房地产周期性风险分析-4

3.1.2房地产信贷政策风险分析-8

3. 2我国商业银行房地产信贷微观风险-11

3.2. 1借款人信用风险分析-11

3. 2. 2银行操作风险分析-13

4 防范我国商业银行房地产信贷风险的措施-13

4.1我国商业银行房地产信贷风险的宏观防范措施-14

4.1.1遵循市场原则，以经济调控手段为主-14

4.1.2避免频繁的调控，保持政策稳定性和连续性-14

4. 2我国商业银行房地产信贷风险的微观防范措施-15

4. 2. 1审慎经营，加强信用风险管理-15

4.2.2加强内控，提升操作风险管理能力-15

结 论-16

致 谢-18