摘要：随着我国经济以及综合国力的上升，小微企业也在不断地发展，不仅增加了很多的就业机会，而且带动了我国经济的发展。然而，一直在我国传统金融服务格局中被金融机构忽视的小微企业，融资难成为其健康发展的主要问题。研究表明，我国小微企业融资难最根本的问题来自于银企之间的信息不对称和风险管理上的激励不相容。

    随着金融领域的新兴互联网技术应用越来越广，传统金融业务也在慢慢发生改变。阿里巴巴和京东商城作为我国两大电商企业，庞大的平台交易量掌握着许多小微企业的相关数据，经过先进的计算机技术处理，对解决小微企业信息收集难有很大的价值。因此，互联网金融带给小微企业融资新的机遇。本文在互联网金融背景下，提出一种银行、电商、物流“联合战略”的小微企业融资新模式。即将银行、电商、物流各自拥有的资金流、信息流、物流的优势资源整合，充分发挥其价值。该模式的核心是以电商和物流企业联合成立信用担保公司，为小微企业的银行贷款进行担保。

 关键词：互联网金融  小微企业  融资困境  联合战略

目录

摘要

Abstract

一、引言.3

二、文献综述4

三、互联网金融下小微企业融资新机遇6

（一）我国小微企业融资难6

1.小微企业及其重要性6

2.我国小微企业融资现状8

3.我国小微企业融资困境8

（二）互联网金融下的新机遇8

1.互联网金融的冲击8

        2.互联网金融的优势9

        3.互联网金融下小微企业融资模式的发展趋势9

四、 小微企业现有融资模式分析9

  （一）小微企业的传统融资模式分析9

        1.商业银行信贷.10

        2.直接融资.10

  （二）互联网金融下的新兴融资模式.10

        1.电商模式下的小微企业融资.10

        2.P2P网络借贷平台模式的小微企业融资10

  （三）小微企业现有融资模式的比较.10

五、 小微企业融资新模式——银行、电商、物流“联合战略”.11

  （一）“联合战略”模式概述11

        1.核心机制和实施原理11

        2.实施流程11

  （二）“联合战略”融资模式的可行性13

        1.有效发挥银行贷款的主导地位13

        2.担保机制有效降低交易成本13

        3.互联网金融绕不开信用中介14

六、 建立和完善“联合战略”模式的对策建议14

  （一）完善我国征信体系14

  （二）实施差异化定价与差别化政策14

  （三）实施配套的交叉销售产品14

参考文献15

致谢16