摘要：第三方支付的出现打破了传统支付的模式，给人们带来了便利，同时也给金融体系安全稳定运行带来了挑战。第三方支付中存在的洗钱风险包括虚假交易洗钱风险、恶意套现洗钱风险、跨境支付洗钱风险和沉淀资金非法使用风险，具有隐蔽性、技术性、跨境性等特点，会带来影响国家的声誉、破坏经济秩序和滋生腐败的危害，这些问题来源于平台缺陷、政府监管和群众缺乏意识这三个方面，可以通过修复平台缺陷、填上监管漏洞、加快群众普及知识等方法来解决。另外，尝试数字人民币是一个应对第三方支付洗钱的有益探索。

关键词：第三方支付 洗钱风险 洗钱犯罪 数字人民币

目录

摘要

Abstract

1.引言-1

1.1研究背景-1

1.2第三方支付洗钱现状与危害-1

1.2.1第三方支付洗钱现状-1

1.2.2第三方支付洗钱危害-3

1.3研究意义-3

2.文献综述-4

2.1第三方支付洗钱的特征-4

2.2第三方支付洗钱的风险-4

2.3第三方支付洗钱的监管困境-4

2.4简单的评价-5

3.洗钱风险分析-5

3.1洗钱风险类型-5

3.1.1资金非法转移风险-5

3.1.2非法套现洗钱风险-6

3.1.3跨境支付洗钱风险-6

3.1.4沉淀资金非法使用风险-7

3.2风险来源分析-7

3.2.1平台缺陷-7

3.2.2反洗钱立法不完善-9

3.2.3政府监管困境-10

3.2.4群众反洗钱意识淡薄-10

4.管理第三方支付洗钱风险的对策建议-11

4.1关于平台的建议和对策-11

4.1.1平台加强技术-11

4.1.2加强平台身份识别-11

4.1.3完善可疑报告制度-11

4.2完善立法-12

4.2.1拓展洗钱罪适用范围-12

4.2.2明确洗钱犯罪的客体-12

4.3发挥政府职能-12

4.3.1政策扶持中小平台-12

4.3.2推进国际合作-13

4.4向群众普及反洗钱知识-13

4.4.1从业人员带头学习-13

4.4.2加强广告和宣传-13

4.5尝试数字人民币-14

5.总结-14

6.致谢-14

7.参考文献-15