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摘要:科技型中小企业在我国经济发展中占据着极为重要的地位,融资难一直是困扰我国科技型中小企业的主要问题。同时,利率市场化的出现也在倒逼着商业银行进行转型,当前我国正处于经济转型和金融创新的重要阶段。2016年4月15日,有关部门出台政策决定开展科创企业投贷联动试点。商业银行开展投贷联动业务,不仅可以促进商业银行的转型发展,还可以拓宽中小型科技型企业融资渠道,逐步解决融资难问题,可以说是一举两得的有效举措。本文首先从宏观经济、商业银行及科技型中小企业发展现状、国家政策等几个方面介绍论文的选题背景,论述投贷联动对金融改革、商业银行创新发展、科技型中小企业融资和发展等具有的重大意义。然后从业务模式、监管制度、风险管理等几个方面探讨了我国的投贷联动现状,并与美国A银行业务模式进行比较分析,最后对构建我国投贷联动模式提出了几点建议。 关键词:商业银行,投贷联动模式,科技型中小企业
目录 摘要 Abstract 一、引言-1 (一)研究背景-1 (二)研究意义-1 (三)文献综述-2 1.商业银行投贷联动的必要性研究-2 2.国内外商业银行投贷联动业务模式现状研究-2 3.商业银行投贷联动业务模式完善建议研究-3 (四)研究框架-3 二、理论基础-4 (一)商业银行投贷联动的概念-4 (二)商业银行投贷联动相关理论基础-4 1.信息不对称理论-4 2.交易成本理论-4 3.激励相容理论-4 三、我国商业银行投贷联动业务模式现状-4 (一)我国商业银行开展投贷联动的必要性-4 1.加快商业银行转型-5 2.拓宽科技型中小企业融资渠道-6 (二)我国商业银行投贷联动业务主要模式-6 1.商业银行设立投资功能子公司-6 2.商业银行与第三方机构合作-7 3.设立股权投资基金平台-8 四、投贷联动业务国外经验借鉴——以美国A银行为例-8 (一)精准的客户定位-9 (二)完善的融资体系-9 (三)多样的盈利模式-9 (四)严密高效的风险评价和防控机制-10 (五)全面多元的服务-10 (六)复合型人才理念-10 五、我国投贷联动业务存在的问题及原因分析-10 (一)监管制度的不健全-10 (二)风险偏好的冲突-11 (三)风险管理存在漏洞-11 (四)专业人员不足-11 (五)市场退出机制不顺畅-12 六、构建我国投贷联动业务模式的建议-12 (一)完善制度建设-12 (二)建立风险管理体系-12 1.完善投资前价值评估体系-12 2.建立风险隔离机制-13 3.促进风险分担、资源共享-13 4.丰富风险退出机制-13 (三)创新业务机制-13 1.创新信贷机制-13 2.完善业务体系-14 (四)加强人才队伍建设-14 七、结论与展望-14 参考文献-15 |