摘要：中小企业是国民经济和社会发展的生力军，是改善社会民生、增加就业机会、促进创业创新的重要力量。但是，中小企业融资困难的问题一直无法破解。由于信息不对称、经营成本高、征信困难等诸多方面的原因，正规金融机构对中小企业的信贷业务依旧十分谨慎，“惜贷”现象仍然存在。大数据技术的兴起，互联网金融的蓬勃发展，有效地缓解了中小企业的融资问题。与此同时，对商业银行的传统信贷业务产生了很大的影响。本文正是从大数据的角度入手分析商业银行如何在新兴的小微信贷市场竞争胜出。

    首先，指出选题的背景和意义，描述论文的研究内容及方法。其次，整理总结商业银行在大数据环境下发展小微贷的理论基础，为下文的分析做铺垫。再者，研究目前中小企业的融资现状，包括中小企业贷款审批流程、支持政策、贷款余额、融资成本等方面，并从内部和外部两个角度分析中小企业信贷服务需求趋于多元化的影响因素。分析大数据背景下商业银行中小企业金融服务存在的问题。最后，对全文进行总结，并基于前文的分析提出商业银行发展小微信贷相应的建议。

-关键词：商业银行，中小企业，大数据，融资

目录

摘要

Abstract

一、引言-4

（一）研究背景及意义-4

1.研究背景-4

2.研究意义-4

（二）研究内容和方法-5

    1.研究内容-5

    2.研究方法-5

二、相关理论与文献回顾-5

（一）大数据背景下商业银行小微信贷理论支持-5

1.信息不对称-5

2.交易费用理论-6

3.信贷配给理论-6

4.大数据理论-6

（二）文献回顾-7

1.关于小微企业贷款难题的研究-7

2.大数据对小微企业融资作用的研究-7

三、我国商业银行中小企业贷款服务现状-8

（一）中小企业贷款审批流程-8

（二）中小企业支持政策-8

1.进一步落实普惠金融定向降准政策-8

2.建立分类监督评估机制-8

（三）中小企业贷款余额-8

（四）中小企业融资成本-9

四、商业银行运用大数据开展中小企业金融服务的问题分析-9

（一）数据储量不足-10

（二）缺少完备的人才队伍-10

（三）信息安全工作不完善-10

五、结论及对策建议-11

（一）结论-11

（二）对策建议-11

1.建立信用数据共享平台-11

2.搭建人才梯队-11

3.加强产品创新-12

4.加强企业大数据的管理-12

参考文献-12

附录-14