摘要：个人理财业务在我国是一项新兴的金融服务业务，随着我国经济持续快速、健康地发展，居民的投资意愿及理财意识逐步增强，商业银行引进和创新多样化的个人理财产品。经过十几年的改进，金融产品种类日益增多和日趋复杂化，为居民带来差别化、分层次的理财服务。我国商业银行的个人理财产品虽然规模在不断扩大，但是仍然处在初级阶段，在个人理财产品市场上还存在许多问题。本文针对目前存在的问题，通过中国工商银行和招商银行的个人理财业务进行对比，提出改进的对策，是突破和改变我国的商业银行个人理财产品现有的瓶颈，塑造符合各个人群的理财观念，达到提升产品价值的目的。

关键词：商业银行  个人理财业务  发展现状  发展对策

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摘要

Abstract

一、我国商业银行个人理财业务发展概况4

（一）个人理财业务发展的背景4

（二）个人理财业务发展现状6

二、个人理财业务存在的问题8

（一）个人理财业务宗旨错位8

（二）产品开发的随意性9

（三） 产品的同质性，缺乏竞争力9

（四）信息披露不准确、全面9

（五）风险控制不力9

（六）营销策略不适当9

（七）缺乏高素质的理财人员，无法创新更有优势的产品9

三、工行和招行个人理财业务比较分析10

（一）个人理财业务发展现状比较10

（二）个人理财产品比较14

（三）个人理财产品营销机制比较16

（四）个人理财产品风险控制措施比较17

四、推进商业银行个人理财业务的发展策略17

（一）树立以客户为中心的营销理念17

（二）完善创新机制，实行差别化、分层次的理财服务17

（三）完善风险控制，实现理财产品预期收益率18

（四）加强信息披露，增强客户认同感18

（五）完善理财培训机制，提高理财人员素质18

（六）建立健全的信息服务系统18

参考文献18