摘要：自央行宣布放开银行间同业拆借利率至今，我国利率市场化改革已经走过了20多个年头。相比于前十几年的稳步推进，我国如今的利率市场化改革似乎已经进入了加速阶段，改革进程也明显加快，这对于货币市场的主要参与者——商业银行来说是一个不小的挑战。国际实践经验表明金融市场的自由与银行业的危机只是一步之遥，所以，在利率市场化推进过程中，各类商业银行必须尽快地转变经营、盈利模式才能更好地适应市场的需求。而本文正是基于我国16家上市银行，研究利率市场化对于商业银行盈利模式的影响，并希望为商业银行盈利模式转型提供可行的建议。

关键词：利率市场化；盈利模式；利息净收入；非利息收入

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摘要

Abstract

1  引  言-1

1.1  研究背景及意义-1

1.2  国内外文献综述-2

1.2.1  利率市场化的研究综述-2

1.2.2  银行盈利模式的研究综述-2

1.2.3  利率市场化与银行盈利模式关系的研究综述-3

2  我国利率市场化进程与商业银行盈利模式-4

2.1  我国利率市场化进程-4

2.2  商业银行盈利模式-5

2.2.1  商业银行盈利模式分类-5

2.2.2  商业银行盈利模式现状-6

2.3 商业银行盈利模式存在的问题-9

2.3.1  营业收入以利息净收入为主-9

2.3.2  中间业务占比偏低-9

2.3.3  中间业务结构单一，创新能力不足-9

3  利率市场化对商业银行盈利模式的影响-9

3.1  利率市场化对商业银行存贷利率的影响-9

3.2  利率市场化对商业银行传统业务的影响-10

3.3  利率市场化对商业银行中间业务的影响-11

4  利率市场化对银行盈利模式影响的实证分析-11

4.1  数据的来源及各变量说明-12

4.1.1  被解释变量-12

4.1.2  解释变量-12

4.2  利率市场化对上市商业银行盈利模式的影响分析-13

4.2.1 构建面板数据回归模型-13

4.2.2 回归过程分析-13

4.3  实证结果总结-17

5  利率市场化背景下商业银行盈利模式转型建议-18

5.1  发展传统业务，稳定利息净收入-18

5.2  创新中间业务，增加非利息收入-19

5.3  建立风险管理体系，提高风险管理能力-19

5.4  银行业务互联网化，适应互联网金融浪潮-20

参考文献-21