摘要：中小企业、小微经济体单位成为我国商业银行的“长尾客户”的原因主要是其缺乏担保和金融服务成本相对较高,从而被我国传统的商业投资银行信贷管理体系拒之门外,导致这些中小企业和小微经济体的单位长期受到不同程度的互联网金融歧视和排斥。在新的时代背景下,对高质量互联网经济的发展和维护社会公平正义的强烈愿望和诉求对互联网金融的流动性和不稳定性产生了一定的影响,进而导致银行对于客户的把控越来越难。所以在现阶段的技术发展条件下,应该充分利用互联网策略手段抓住银行作为长尾的客户,使金融的普及和发展成为当前和未来很长一段时间内我们党和国家的重要经济发展方向。特别是现在随着互联网数字普惠金融的快速发展,客户的消费习惯也发生了很大的变化，通过利用互联网的线上线下客户群维护建立相互信任的关系,使传统银行客户与互联网客户之间的弱转变为强关系。基于安德森提出的“长尾”理论和对数字普惠金融的基本涵义、特点和其优势的分析,同时结合中国工商银行二七支行的实际情况，提升服务效率,提升营销成效,促进金融业务发展,增强金融产品独特性,增加企业拓展市场动力这些都有助于促进我国商业投资银行的数字普惠金融的持续健康发展。

关键词：数字普惠金融；长尾理论；互联网金融；商业银行

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、长尾理论的相关概述-2

（一）数字互联网时代“长尾”客户的发展-2

（二）长尾理论与数字普惠金融的耦合-3

（三）长尾理论增强数字普惠金融的商业可持续性. .4

二、中国工商银行大连分行二七广场支行长尾客户发展实践-4

（一）降低长尾客户资金流动性-5

（二）沟通客户了解真实需求-6

（三）稳步提升活跃客户基数-7

三、长尾理论下商业银行数字普惠金融发展的对策-8

（一）运用科技工具，提升营销成效-8

（二）加快流程再造，提高服务效率-9

（三）完善设施设备，促进业务发展-10

（四）加快产品创新，增强产品特性-10

（五）调整考核口径，增加拓展动力-10

（六）加大宣传力度，推广金融产品  .11

结    论-12

参 考 文 献-13