摘要：国有商业银行是我国金融体系中不可或缺的组成部分，其能否长期稳健发展对金融体系的运行有着十分深远的影响。而不良贷款一直都是影响国有商业银行稳定经营的重要因素之一。近几年来，我国大部分国有商业银行的不良贷款规模和不良贷款率均出现上升的趋势，银行的平稳运行与健康发展都遭受到了不小的挑战。因此，在当前背景下探讨国有商业银行不良贷款的成因与处置对策具有理论与实践意义。本文通过研究国有商业银行不良贷款现状，剖析国有商业银行不良贷款形成的多层次原因，研究部分国有商业银行在不良贷款处置过程中存在的问题，并对此提出相应的优化建议与处置对策，以期为降低国有商业银行不良贷款规模提供启示，为全国国有商业银行不良贷款的管理提供经验，帮助银行提高抗风险能力，促进其平稳运营。

关键词：国有商业银行；不良贷款；成因；对策

目录

摘要

Abstract

一、引言-1

二、国有商业银行不良贷款相关概念-1

（一）国有商业银行-1

（二）不良贷款-1

1.不良贷款的概念-1

2.不良贷款的分类-2

三、国有商业银行不良贷款现状-2

四、国有商业银行不良贷款成因-3

（一）源于宏观环境的原因分析-3

1.宏观经济的影响-3

2.新冠疫情的冲击-4

3.司法体系的缺位-4

（二）源于借款方的原因分析-4

1.企业经营不善-4

2.银企之间信息不对称-5

（三）源于银行内部的原因分析-5

1.经营理念存在偏差-5

2.信贷资产的风险管理体系不完善-5

3.贷款结构不合理-6

4.信贷人员业务水平不高-6

5.不良贷款的清收方式有限-7

五、国有商业银行不良贷款的对策研究-7

(一）基于外部因素的对策-8

1.营造稳定的金融运行环境-8

2.建立健全信贷法律体系-8

3.依托并完善信用数据库-8

4.加强社会诚信建设-9

（二）基于银行内部因素的对策-9

1.加强信贷风险管控-9

2.优化信贷结构-10

3.打造高质量信贷人才队伍-11

4.积极探索新的不良贷款处置模式-11

六、总结-12

参考文献-14