摘要：随着人口老龄化问题的日渐突出，我国养老保险制度的发展和改革正面临瓶颈。目前，我国已初步建立起养老体系:政府主导的社会基本养老保险、企事业单位发起的补充养老计划和个人自愿参与的商业养老保险。由于第一、二支柱的保障力度受到一定的限制，第三支柱的补充必不可少。本文分析商业养老保险需求的影响因素，重点分析人口老龄化对家庭商业养老保险需求的影响。研究得出:人口老龄化会促进家庭对于商业养老保险的需求。最后，本文提出以下四点建议:第一，创新商业养老保险产品种类，匹配不同需求;第二，加大商业养老保险宣传力度,增强保险意识;第三,加强商业养老保险管理服务，提高市场需求；第四、推动实行保险税收优惠政策，提升可支配收入。

关键词：人口老龄化，商业养老保险

目录

摘要

Abstract

一、绪论-1

（一）研究背景及研究意义-1

1.研究背景-1

2.研究意义-1

（二）文献综述-2

二、商业养老保险需求理论概述-3

（一）福利多元主义理论-3

（二）马斯洛需求层次理论-4

（三）生命周期假说-4

三、人口老龄化对家庭商业养老保险需求影响的分析-5

（一）影响商业养老保险需求的宏观因素-5

（二）影响商业养老保险需求的微观因素-5

1.个人因素-5

2.家庭因素-6

（三）人口老龄化对家庭商业养老保险需求的影响分析-7

1.人口老龄化造成福利保障负担的加重-7

2.人口老龄化带来风险感知程度的提高-8

3.人口老龄化影响剩余可支配收入渠道-9

4.人口老龄化加深打破代际收支平衡-9

四、政策建议-10

1.创新商业养老保险产品种类，匹配不同需求-10

2.加强商业养老保险管理服务,提高市场需求-11

3.加大商业养老保险宜传力度，增强保险意识-11

4.提高退休年龄，实施延迟退休政策-11

致谢-12

参考文献-12