摘要：在金融的全球化和一体化发展浪潮兴起的今天，金融自由化的程度在逐渐提高，从上个世纪最后一个十年以来，为了更好地促进金融混业经营这一已经成为历史必然趋势的金融模式，有很多的国家地区，他们放松了对金融行业的监管，其中以发达国家的表现最具代表性。过去的金融分工模式被打破以及金融行业的职能转变，造成的结果是由混业经营取代了分业经营。金融业如果遵循效率至上的宗旨，提高金融体系的水平，对于深化金融创新以及全部金融业的发展甚至包括监管能力提升都有很大的帮助。这同样也是未来我国金融业的必然选择，以增加我国金融业的竞争能力，保持相对稳定的社会经济体系，帮助我们面对经济全球化和竞争内容变化的难题。

本文重点不仅在于关注金融业发展能在混业经营中获得的好处，也尤其注重分析研究混业经营所掩盖住的一些风险。为此，文章不光要从宏观方面注意金融系统的设计，也从微观方面探讨注意风险的监管。最近，我国的金融体系迫切寻求转型，更多放开对利率的控制，逐渐令其市场化，因此需要逐渐转为综合型的金融机构，但在这过程中，会存在不同主体之间的利益之争，这同样会造成风险。我国目前对于混业经营的运营和监管体系的态度都比较模糊不清，且存在很大一个问题是监管的法律规范与混业经营的实际情况不相适应的情形，这个漏洞不容忽视。

本文所呈现的逻辑顺序表现为“引出论题——介绍基础理论——探讨国外经验——现状问题阐述——提出对策”。在其中，对于混业经营监管机制的存在的问题提出了本人的一些看法，并在此基础上，继续探讨我国金融混业经营监管模式的发展对策。

关键词：混业经营，分业经营，金融监管

目录

摘要

Abstract

第一章 绪论· 6

第二章 国内外研究文献综述·· 7

一、混业经营的优势和风险研究··· 7

二、混业经营监管的理论研究 7

第三章 分业、混业经营的优劣势比较分析 8

一、分业经营和混业经营的概念·· 8

二、分业经营和混业经营的优势比较· 8

（一）分业经营优势·· 8

（二）混业经营优势·· 9

三、分业经营和混业经营的劣势比较· 9

（一）分业经营风险· 9

（二）混业经营风险· 9

第四章 我国金融业经营模式的发展与演变10

一、1949到1978年的集中统一管理阶段··· 10

二、1978年至1989年的混业经营阶段··· 10

三、20世纪90年代以商业银行为主体的业务经营分离· 11

四、21世纪金融控股公司为主体···11

第五章 以美国为例，说明世界金融业模式的变化·11

一、1929年以前··11

二、1929年世界经济危机的爆发··11

三、90年代后全球经济一体化，金融自由化的兴起···12

第六章 我国金融混业经营的必要性与可行性分析·12

一、混业经营的必要性分析·12

二、混业经营的可行性分析·13

（一）混业经营所需求的市场环境逐渐完善13

（二）科技的进步给予混业经营支撑动力·13

第七章 未来我国金融混业经营存在的问题探讨与对策研究· 14

一、我国金融混业经营存在的问题分析14

（一）内部控制的机制并不完善14

（二）证券市场主体仍缺乏信用·14

（三）风险范围广，影响金融市场的稳定·14

（四）中国金融系统性风险监管体系暴露的漏洞··15

二、应对我国金融混业经营存在问题的对策·15

（一）建立健全法制环境···15

（二）严格管理行业协会自律组织···15

（三）企业针对各自实情，具体问题具体分析，制定混业经营方案·16

（四）完善规定的信息披露制度·16

（五）应用更加严密的金融防火墙系统··16

（六）进一步推动中国与国际金融业的交流与协作·17

第八章 金融混业经营监管机制的完善··17

一、设立优秀的监管机制作为混业经营成功运营的保证·17

二、提高控制金融机构资本充足率的效率···17

三、提高在较困难情况下的控制风险的能力··18

四、借鉴美国等发达国家监管体系理论18

结语·19

参考文献·20