摘要：P2P 网络借贷是一种新兴的借贷模式，可以及时解决中小企业和个人的资金周转问题，对于普惠金融的实现有着重要意义，最近几年发展的十分迅速。然而表面的快速发展之后，是行业监管的缺失和不规范，P2P 平台频发“跑路潮”和“爆雷潮”，不仅让消费者的权益受到了损害，还造成了金融市场的混乱,加强 P2P 网贷的政府监管势在必行。从 2016 开始，我国政府逐渐加强了对 P2P 网络借贷的管理和规范，但是其力度还远远不够。

本文主要研究了 P2P 网贷行业的发展状况及其所特有的风险，指出了我国目前在 P2P 网贷监管方面存在的问题，如政府没有充分发挥作为监管主体的职能、在网络贷款方面的法律规范不健全、征信系统仍需完善、没有充分调动社会辅助力量监督及 P2P 平台退出机制有待完善。论文进一步分析了英、美两国 P2P 网贷的政府监管机制，认为英、美两国在 P2P 网贷监管方面具有先进经验和借鉴意义。最后，针对在政府完善对我国 P2P 网贷监管过程中存在的问题提出了一些建议，包括：加强监管主体的职能和法律法规的建设；全面建设个人信用体系；加强协会的职能作用；引入保险制度、第三方保理和行业备付金；建立完备的市场退出机制，保护消费者权益。

关键词 P2P 网络借贷；风险；政府监管

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 研究背景及意义-1

1.1.1 研究背景-1

1.1.2研究意义-1

1.2 文献综述-1

1.2.1 国外研究-2

1.2.2 国内研究-2

1.3 理论基础-3

1.3.1 信息不对称理论-3

1.3.2 公共利益理论-3

1.3.3 监管套利理论-3

2 我国 P2P 网贷行业的发展现状-5

2.1我国 P2P 网贷的发展-5

2.2 我国 P2P 网贷行业的风险特征-6

2.2.1信用风险突出-6

2.2.2 道德风险巨大-6

2.2.3 政策风险具有不确定性-6

2.2.4 对市场风险敏感-7

2.2.5网络技术水平不高-7

2.3 我国 P2P 网贷风险集中爆发分析-7

3 我国 P2P 网贷政府监管的现状及问题-9

3.1 我国政府监管的政策演变-9

3.2 我国目前实施的监管政策-11

3.2.1 “1+1+3”制度体系-11

3.2.2平台备案制-12

3.2.3平台去刚兑-12

3.3 我国政府监管存在的问题-13

3.3.1 政府监管主体职能发挥有待加强-13

3.3.2 相关法律法规滞后-13

3.3.3 征信系统仍需完善-14

3.3.4没有充分调动社会辅助力量-14

3.3.5 P2P平台退出机制不完善-14

4 国外监管经验的借鉴-16

4.1 英国经验-16

4.2 美国经验-16

5 对于我国 P2P 网贷政府监管的政策建议-18

5.1 加强监管主体职能的发挥和法律法规的建设-18

5.2 全面建设个人信用体系，强化协会辅助监管职能-18

5.3 引入第三方保理和保险制度-19

5.4 完善市场退出和信息披露机制-20

结论-22

致谢-23

参考文献-24