摘要：随着经济的高速发展，国内金融市场的不断完善，债券股票以及金融衍生品的创新发展，人们的资产选择更加多样，也更加关注资产增值。这就需要我们进行科学的财产规划，为避免个人投资理财的盲目性和随机性，通过合理的资产配置，综合考虑风险分散，杠杆效应，调整投资不同风险收益的金融产品的比重，使符合自身实际的风险承受能力和收益需求的同时达到资产升值的效益最大化。

本文通过绪论等四个部分对选题背景及意义等进行综合介绍，通过调研获得个人投资理财的微观数据从而进行实证研究,开展描述性统计分析,探讨我国居民个人理财选择行为的特点偏好，得出制定一份科学合理的个人理财规划策略所需考虑的影响因素，最后对居民个人理财选择行为的现状提供建议，对全文进行总结。

关键词  个人理财影响因素；风险收益最大化；案例分析

目录

摘要

Abstract

1.绪论-1

1.1 研究背景-1

1.2研究目的和意义-1

1.3国内理财现状-1

1.4研究方法-2

1.4.1问卷调查法-2

1.4.2文献研究法-2

1.4.3理论分析法-2

2.文献综述-3

2.1 国内研究综述-3

2.2文献综述小结-3

3.个人理财投资组合数据及实证研究-4

3.1 现阶段个人理财基本情况-4

3.2个人理财的目标-4

3.3实证分析研究对象与数据来源-5

3.3.1研究框架-5

3.3.2问卷的设计-5

3.3.3调查结果统计分析-5

4.个人投资理财组合存在的问题与影响因素-8

4.1个人理财投资组合的问题-8

4.1.1目标不明确影响理财计划制定-8

4.1.2个人目标收益期望过高-8

4.1.3投资理财心理不成熟-9

4.1.4理财投资者对风险的认识和控制不够-9

4.1.5居民可选择的理财产品品种单一、渠道少-9

4.1.6理财概念上存在误区-9

4.2个人理财选择的影响因素-10

4.2.1风险偏好影响资产配置选择-10

4.2.2长期利率假设-10

4.2.3 财务收支差异-10

4.2.4 probit模型估计风险承受能力-11

5.优化个人理财投资组合建议-11

5.1树立正确的投资组合理念-11

5.2有明确的理财目标-11

5.3掌握投资理财知识-12

5.3.1生命周期理论-12

5.3.2投资组合理论-12

5.3.3资本资产定价模型-13

5.4选择合适的理财产品-13

结论-16

致谢-17

参考文献-18

附录-19