摘要：在发展国民经济和社会繁荣中，小微企业处于举足轻重的地位，是众多创业者致富的重要渠道。在吸纳社会劳动力、促进居民生活水平的提升、稳定社会秩序、增加国家税收和促进市场经济等方面小微企业都具有十分重要的作用。但是由于资金投入不足,抗风险能力不强,内部风险控制制度不健全,经营管理过程中决策的主观性较高且小微企业的经营周期循环较快等特点导致小微企业融资给金融机构带来的风险较高，所以小微企业要面对融资需求大但难以被满足的问题。本题以广东省的小微企业和珠海华润银行为研究对象，华润银行作为一家扎根于粤港澳湾区核心区域的银行，积极参与大湾区建设，一直坚持以助力实体经济，普惠民生为己任，集中优质的资源，不断加强作为金融机构服务实体经济的能力，创新金融发展模式，践行普惠金融，维护金融稳定，履行社会责任，推动民生进步。

 

关键词：小微企业；融资；珠海华润银行；普惠金融

 

目 录

摘 要

Abstract

一、引言-1

（一）小微企业重要作用-1

（二）小微企业发展现状-1

二、小微金融的相关理论-4

（一）小微企业的概念-4

（二）小微金融的概念-4

三、我国小微金融现状-5

（一）我国小微金融的发展现状-5

1.政策助力于普惠金融发展-5

2.普惠金融基础设施建设不断完善-5

3.普惠金融服务规模不断扩大-6

（二）广东小微金融的发展情况-6

四、小微企业存在融资问题的原因分析-8

（一）小微企业的融资渠道分析-8

1.内部融资-8

2.银行贷款-8

3.民间借贷-8

（二）、小微企业融资困难的内在原因-9

1.信息缺乏透明度增加了借款机构的信息成本-9

2.小微企业的经营风险增加了借款机构的资金风险。-9

3.治理结构的不成熟增加了借款机构的监督成本-9

4.融资观念的误区导致融资过程不畅-9

5.小微企业缺少抵押物品-10

6.信用状况不佳-10

（三）小微企业融资困难的外在原因-10

1.大型国有银行对小微型企业的贷款较为谨慎，中小型银行实力有限-10

2.金融监管体系有待完善-10

3.信用体系还不完善-11

五、珠海华润银行小微金融发展措施-12

（一）公司所属行业的发展阶段-12

（二）珠海华润银行核心竞争力分析-12

（三）珠海华润银行小微金融发展模式-14

参考文献-16

致谢