摘要：我国历经四十多年的改革开放，社会环境和金融市场都取得了前所未有的进步，为我国各大银行争取到了发展的空间和经济环境。由此各种类型的银行应运而生。我国于上世纪90年代在城市信用社的基础上创建了城市商业银行。城商行发展迅速，其中占据银行收入份额最大的信贷业务更以非常迅猛的速度惊人成长。自成立以来，城市商业银行一直贯彻落实为中小企业提供金融支持，发展地方经济的创办思想，将“普惠金融”这一理想服务下放到基层。国家层面大力支持实体经济，中小企业的发展能推进宏观经济的发展。小额信贷业务既是针对中小企业流通资金的个性化服务，其业务特色与城市商业银行的经营理念相互切合，开展小额信贷业务是城市商业银行的改革契机，也是扶持中小企业，拉动地方经济的有效途径。

通过对城市商业银行的基本特征和运营现状以及小额信贷业务服务特色的分析，再综合考虑城商行小额信贷业务的发展现状，进而分析其在信贷交易过程中所面临的风险类型和风险成因。研究发现，在信贷交易过程中的市场风险是城商行开展小额信贷业务所面临最难把控的风险类型，风险程度次之的还有操作风险，信用风险。通过进一步对风险成因的分析，针对性的提出防范小额信贷业务风险的有效措施。

关键词：城市商业银行；小额信贷；信贷风险

目录

摘要

Abstract

引    言-1

（一）研究背景-1

（二）研究方法-1

（三）研究框架-1

一、银行小额信贷业务的基本理论概述-3

（一）小额信贷业务的含义-3

（二）小额信贷业务特征-3

（三）信息不对称理论-4

（四）委托代理理论-4

二、我国城市商业银行小额信贷业务的发展现状-6

（一）我国城市商业银行小额信贷业务产品种类多元化-6

（二）我国城市商业银行小额信贷业务市场扩大-8

（三）我国城市商业银行小额信贷业务呈增长趋势-9

三、我国城市商业银行小额信贷业务面临的风险-11

（一）市场的不可预测性-11

（二）对借款人信用度的不可控性-11

（三）信贷人员和信贷系统的操作失误-12

（四）融资渠道单一，违约成本高-12

四、防范我国城市商业银行小额信贷业务风险的对策-13

（一）建设市场预测机制，强化风险识别-13

（二）构建全面信用体系，强化信用监测-13

（三）严格落实“三查”制度，健全责任追究制-14

（四）构建多元化担保制度-14

结论-16

参考文献-17