摘要：我国P2P网络借贷行业高息高吸、自融自用、分标拆标的信用乱象使整个行业面临深刻的生存危机，至今仍未走出信用危机的阴霾，信用重建势在必然。本文通过整理国内P2P行业的主要运营模式及缺陷，将国外个人信用风险评估体系、国内商业银行的个人信用评价指标，与P2P网贷借款人信用风险评分进行比较，总结我国P2P网贷借款人的信用风险表现。从信用意识、信用能力和社会环境三个方面进行分析，归纳我国P2P网络借贷行业信用风险成因，从信用约束和信用培育两个角度，以外部监管和平台内部信用管理为着手点，提出化解P2P信用风险的对策。

关键词：P2P网络借贷；信用风险；监管

目录

摘要

Abstract

1引言-4

1.1 研究背景和意义-4

1.2 研究内容-4

1.3 研究方法-4

1.4 本文创新点-5

2 文献综述-5

2.1 P2P网络借贷信用风险的表现-5

2.2 P2P网络借贷信用风险成因分析-5

2.3 弱化P2P网络借贷信用风险的研究-6

2.4 研究存在的问题-7

3 我国P2P网络借贷行业信用风险的表现-7

3.1 经营模式固有的信用风险-7

3.1.1 我国P2P网络借贷主要经营模式信用风险-7

3.1.2 信息不对称信用风险-8

3.2 借款人信用风险-9

3.2.1 我国P2P平台与商业银行个人信用风险评价指标对比-9

3.2.2 我国P2P平台与美国FICO个人信用风险评估体系对比-10

3.2.3 我国P2P网络借贷借款人信用风险表现-11

4 我国P2P网络借贷行业信用风险成因分析-12

4.1信用意识成因-12

4.1.1基于权益保障的信用风险成因-12

4.1.2基于经营理念的信用风险成因-13

4.2 信用能力成因-13

4.2.1 基于资产规模的信用风险成因-13

4.2.2 基于资金管理的信用风险成因-14

4.2.3 基于风险控制的信用风险成因-14

4.3 信用环境成因-14

4.3.1 基于我国网络环境的信用风险成因-14

4.3.2 基于我国信用数据的信用风险成因-15

4.3.3 基于我国信用评级缺失的信用风险成因-15

5 化解我国P2P网络借贷行业信用风险的对策-16

5.1 平台信用约束-16

5.1.1 建立网贷平台市场准入退出机制-16

5.1.2 构建多层次的P2P借贷监管体系-16

5.1.3 建立完善P2P网络借贷有关立法-17

5.2 平台信用培育-17

5.2.1 建立平台信用管理体系-17

5.2.2 完善平台征信系统建设-18

5.2.3 发展内部信用评分体系-18

参考文献-19

致   谢-20