摘要：在商业银行传统业务中，个人理财业务是一个极其重要的部分。随着我国居民收入水平的不断提高，人们的理财意识的也进一步提高以及这几年来物价水平的不断上升，为商业银行拓展个人理财业务带来了机不可失的机会。但是因为现实以及历史的种种因素，我国的商业银行在拓展个人理财业务方面还存在一些问题，本文针对此问题进行分析和简要叙述，并给出对解决此问题的一些建议。

我国商业银行在个人理财市场内的特点有：起步晚、发展迅速、力量较强。当个人金融市场的需求总量在持续上升，民众整体的自有资金保值增值思想也发生了翻天覆地的变化。近年来，组合投资、理财等多方位、多层次的个人金融服务已深入人们的日常生活，这正是因为单纯的将资金存入银行来获取利息收入已无法满足人们的金融方面的诉求。这时，专业的金融机构需要为那些拥有雄厚资金的客户提供符合他们自身特点的个性化金融服务，来保障客户资产的保值增值，同时也可借此机会扩展自己的业务范围，建立自身在业内的口碑。目前，我国一些开办个人理财业务的金融机构还存在许多的问题，需要加大对理财产品的创新、理财服务团队的整合提高、理财业务的规范等方面的投资规划和监管。

关键词  商业银行；个人理财业务；理财产品

目录

摘要

Abstract

1 绪论-1

1.1 个人理财业务的背景及意义-1

1.2.1 背景-1

1.2.2 意义-1

1.2 文献综述-1

2 个人理财业务的定义以及相关理论-3

2.1 个人理财相关理论-3

2.1.1 生命周期理论-3

2.1.2 投资组合理论-3

2.1.3 货币的时间价值-4

2.2 商业银行个人理财业务国内外发展概况-4

2.2.1 国外发展状况-4

2.2.2 我国商业银行理财产品的发展过程-5

3 我国16家上市银行个人理财业务的现状及存在的问题-6

3.1 我国商业银行的个人理财业务的发展现状-6

3.1.1 我国商业银行个人理财业务的产品定位-10

3.1.2 我国商业银行个人理财业务的产品发行-12

3.2 我国商业银行拓展个人理财业务遇到的问题-13

3.2.1 不完全市场化的利率政策-13

3.2.2 分业经营的制约-13

3.2.3 理财市场监管制度和法律体制的不完善-14

3.2.4 市场营销能力欠缺-14

3.2.5 对“客户需求为中心”理解不足-14

3.2.6 真正专业的理财人士的缺乏-15

3.2.7 缺乏组织机构以及运行机制保障-15

3.2.8 个人理财产品创新不足-15

4 我国商业银行拓展个人理财业务的对策建议-16

4.1 发挥理财业务对银行经营转型及客户关系管理的作用-16

4.2 打造卓越品牌形象与特色服务-16

4.3 加大创新力度，探寻理财市场发展新空间-16

4.4 由单一产品向综合平台转变-17

4.5 健全理财业务风险管理体系-17

结论-18

致谢-19

参考文献-20