摘要：电子商务的发展带动了互联网金融的兴起，其中萌生了第三方支付平台，它的业务与传统的银行和非银行金融机构的业务有所重叠。尽管商业银行也开始涉及第三方支付平台所进行的业务，但后者的出现依然分流了这类传统金融机构的部分利润。所以，第三方支付平台成为了商业银行市场上强而有力的竞争对手。因此，本文通过理论研究分析第三方支付平台的出现对商业银行的三大业务经营上具体的影响，如中间业务的资金托管、支付转账、理财产品销售等，资产业务的中小微企业和个人的借贷，负债业务的存款分流等；同时再通过实证研究分析第三方支付平台究竟对商业银行的盈利水平产生了正向还是负向影响，最后实证结论得出第三方支付平台对商业银行的负向影响大于其正向影响。最后本文针对它分流商业银行利润的现象，针对三大业务分别提出对策和建议。

关键词：第三方支付平台 商业银行 盈利水平

目录

摘要

ABSTRACT

前言-3

（一） 研究背景-3

（二） 研究意义-3

（三） 文献综述-3

1.第三方支付概况-3

2.第三方支付平台对商业银行的理论影响-4

3.第三方支付平台对商业银行的实证影响-4

4.文献述评-5

一． 第三方支付平台概况-6

（一） 第三方支付平台内涵-6

（二） 第三方支付的发展历程-7

（三） 第三方支付的发展现状-7

1.第三方支付平台交易规模总量大-7

2.第三方支付业务交易规模结构-8

3.第三方支付机构的市场占有率-8

二． 商业银行发展概况-9

（一） 商业银行业务概况-9

（二） 商业银行发展现状-9

三． 第三方支付影响商业银行的理论分析-11

（一） 第三方支付对商业银行中间业务的影响-11

1.支付转账业务-11

2.代理销售业务-11

3.资金托管业务-12

（二） 第三方支付对商业银行资产业务的影响-12

1.中小微企业贷款业务-12

2.个人借贷业务-13

（三） 第三方支付对商业银行负债业务的影响-13

四． 第三方支付影响商业银行的实证分析-14

（一） 样本选取-14

（二） 变量选取-14

1.因变量-14

2.自变量-14

（三） 模型设定-15

（四） 变量的平稳性检验-16

（五） 模型估计-17

1.F检验-17

2.霍斯曼检验-18

3.模型估计-18

4.模型结论-20

（六） 实证结果-20

五． 商业银行应对第三方支付冲击的对策-20

（一） 以中间业务为角度的应对措施-20

1.利用网络优势、政策优势优化支付结算功能-21

2.与第三方支付平台合作销售理财产品-21

3.深化中间业务创新范围-21

（二） 资产业务角度的应对措施-21

1.提高对潜力的中小微企业的支持力度-21

2.控股或收购第三方支付平台-22

（三） 负债业务角度应对措施-22

结论-23

参考文献-24

致谢-26