摘要：近些年来，我国的经济水平有了较为明显的提升，居民对于幸福感的追求也在不断地提高，伴随而来的是汽车的拥有量增长势头迅猛。汽车行业的欣欣向荣，促使车险行业渐呈上升趋势。但就目前而言，传统车险行业仍存在诸多不足之处，比如，大量的具有车险业务的保险公司呈现亏损状态，车险定价模式缺少合理性，产品同质化以及信息不对称等问题。近年来，为解决传统车险的弊端，各大保险公司不断深入研究发现，当前正处于起始阶段的UBI车险能够化解传统车险市场中出现的部分难题，一时之间UBI车险成为业界的重点关注研究对象。然而，新事物的产生与发展必然伴随着许许多多的质疑和挑战，也会对原有的旧事物产生一定的影响，此处表现为UBI车险对于传统车险行业产生一定的冲击。

因此，本文以UBI车险作为研究对象，以UBI车险的保险价值为切入点，首先，对传统车险和UBI车险之间存在的主要区别进行了分析，同时简述了目前我国UBI车险已具备的基础。其次，对UBI车险在我国的发展现状进行了简要介绍，主要对运营模式进行研究。再次，针对我国UBI车险存在的，诸如消费者认识不足、保险市场发展不足、缺乏精准的数据采集平台、外部引导规范不力、缺乏精算人才、缺少能为客户提供更精确服务的理赔人才等所面临的挑战，进行了详细分析与阐释。最后，针对各种挑战给出了我国UBI车险的未来发展路径：提高UBI车险的渗透率、提高保险市场发展能力、与第三方数据公司合作、国家政策提供支持引导、大力引进和培养人才等，使我国UBI车险成为传统车险的有益补充。

关键词：UBI车险；运营模式；挑战

目录

摘要

Abstract

引    言-1

一、UBI车险概述-2

（一）UBI车险的含义-2

1.含义-2

2. UBI产品模式-2

3.保险价值-3

（二）UBI车险的特点-3

1.动静结合-4

2.多元化-4

3.主体转移-4

（三）与传统车险的区别-5

1.定价模式不同-5

2.使用技术不同-6

3.信息对称程度不同-6

（四）我国UBI车险已具备的基础-6

1.有力的政策保障-6

2.可靠的技术支撑-7

3.丰富的数据基础-7

4.行业的内在需求-7

二、 我国UBI车险发展现状-9

（一）我国UBI车险尚处于起步阶段-9

（二）四种UBI车险运营模式-9

1.传统汽车厂+保险公司模式-10

2.第三方服务商+保险公司模式-10

3.运营商+保险公司模式-10

4.互联网公司+保险公司模式-10

三、UBI车险面临的挑战-12

（一）消费者对UBI车险认识不足-12

（二）保险市场发展不足-12

（三）数据收集不够准确-12

（四）外部引导规范不力-13

（五）缺乏专业化的精算人才-13

四、UBI车险发展路径建议-14

（一）提高UBI车险的渗透率-14

（二）提高保险市场发展能力-14

（三）与第三方数据公司合作-14

（四）国家政策提供支持引导-15

（五）大力引进和培养人才-15

结    论-16

注    释-17

参考文献-18