摘要：商业银行个人理财业务作为商业银行中间业务的一种，对银行的生存和发展有着重要作用，是一个国家商业银行利润的重要来源。本文拟从加强商业银行个人理财业务风险控制与管理的角度，分析当前我国商业银行个人理财业务的现状，研究理财业务风险管理的措施，以农业银行为案例，找出存在的问题，借鉴其先进的风险管理经验，提出完善我国商业银行个人理财业务风险管理的措施，包括从商业银行个人理财业务的市场风险、信用风险、技术风险、操作风险、法律风险等五大方面进行管理和控制，以此为我国商业银行更好开展个人理财业务献计献策。希望通过此文，能够助力商业银行个人理财业务的稳健持续发展。

关键词：商业银行；个人理财；风险管理

目录

摘要

Abstract

第一章 绪论-1

一、研究背景-1

二、研究意义-1

三、文献综述-2

（一）国外研究现状-2

（二）国内研究现状-2

第二章 商业银行个人理财业务风险概述-3

一、商业银行个人理财业务的风险类型-3

（一）市场风险-3

（二）法律风险-4

（三）信用风险-4

（四）操作风险-4

二、农业银行个人理财业务风险防范存在的问题-4

（一）缺少市场风险防范机制-5

（二）理财业务相关法律法规不健全-5

（三） 信用风险管理存在明显缺陷-6

（四）理财产品合规操作存在漏洞-6

第三章 农业银行个人理财业务风险防范存在问题的原因分析-7

一、防范市场风险的手段过于单一-7

二、监管模式落后-7

三、没有建立起一套完善的信用评分体系-7

四、缺乏科学合理的操作规范考评体系-8

第四章 农业银行个人理财业务风险防范优化策略-9

一、建立全面的市场风险防范机制-9

（一）健全资本市场反应机制-9

（二）健全汇率风险管理系统-9

二、完善金融法律法规-9

（一）建立一套完善的金融法律法规-9

（二）注重理财产品创新-10

三、建立起完善的个人客户征信体系-10

（一）建立起完善的个人客户征信体系-10

（二）建立起完善的机构客户征信体系-10

四、全面提高理财业务内控水平-11

（一）提高理财从业人员的准入门槛-11

（二）建立严格的风险管理体系-11

结论-12

参考文献-13

致谢-14