摘要：理财产品伴随着居民收入水平的提高而越来越受到消费者的青睐，与此同时，在理财产品种类日益丰富的今天，人们的理财观点也在不断变化并开始关注结构性理财产品。银行的理财产品因收益的稳定性和本金的安全性满足了普通家庭的投资需要，在家庭理财中占比较大，而券商也以产品丰富、收益高吸引着投资者的目光，所以研究比较银行与券商发行的结构性理财产品是非常具有现实意义的。本文就是通过梳理商业银行以及券商公开发表的数据，比较商业银行与券商结构性理财业务的规模、产品结构以及收益情况，结果表明银行的结构性理财产品发行规模比较大，而近年来券商的发行规模也在日益增加，发展势头迅猛。收益率与起购金额方面券商和银行也存在很大的不同，本文在比较券商和银行的结构性理财产品的相关收益问题时，在样本数据分析的基础上，结合当前结构性理财业务特点及发展趋势，综合分析收益率问题。根据券商与银行的结构性理财产品的相关比较分析，本文认为，要想提高普通家庭的理财效率，首先需要提高自己的投资意识，正确对待银行与券商的结构性理财产品，在考虑结构规模收益的基础上结合自己家庭的风险承受能力下，购买相应的产品。

关键词-结构性理财产品；银行理财；券商理财；产品收益分析

目录

摘要

Abstract

1绪论-1

1.1结构性理财产品发展背景-1

1.2主要概念界定-1

1.2.1结构性理财产品的概念-1

1.2.2研究的主要券商和银行-2

1.3研究思路-2

1.4本文的创新和不足-2

2文献综述-3

2.1结构性理财产品的定义及内涵的研究-3

2.2现有结构性理财产品的设计现状分析-3

2.3现有结构性理财产品的定价和风险分析-4

2.4小结-5

3券商类和银行类结构性理财产品的现状及比较-6

3.1结构性理财产品的现状-6

3.2银行和券商结构性理财产品的规模分析与比较-6

3.3银行与券商结构性理财业务的产品结构比较-7

3.3.1银行与券商结构性理财产品期限结构比较-7

3.3.2银行与券商结构性理财产品收益类型结构比较-8

3.3.3银行与券商结构性理财产品起购金额结构比较-10

3.3.4银行与券商结构性理财产品风险等级结构比较-11

3.4银行与券商结构性理财产品产品收益率比较分析-12

3.4.1保本浮动收益结构性理财产品的比较分析-12

3.4.2非保本浮动收益结构性理财产品的比较分析-14

3.5  小结-16

4券商类和银行类结构性理财产品面临的问题及挑战-17

4.1银行和券商结构性理财产品存在的共性问题-17

4.1.1内部机制不完善-风险意识淡薄-17

4.1.2公开信息披露不够规范-17

4.1.3投资实际收益率与预期收益率不符合问题-17

4.2银行和券商结构性理财产品各自面临的挑战-18

4.2.1银行结构性理财产品面临的挑战-18

4.2.2券商结构性理财产品面临的挑战-18

4.3  小结-18

5完善结构性理财产品市场对策建议-19

5.1积极推动银行理财子公司的成立及健康发展-19

5.2普通投资者应量力而行选择合适产品-19

5.3加强结构性理财知识的宣传和风险教育-19

5.4加大政府对结构性理财产品市场的监督-19

结论-21

致谢-22

参考文献-23

附录-24