摘要：近三年来，广州农商银行不良贷款率由1.27%、1.73%升到1.81%，且均高于地方银行业平均水平，受新冠疫情影响，风险敞口更大。本文通过对广州农商银行近三年的不良贷款评级结构、公司行业结构、产品结构进行定量分析，采用了PEST分析法、定性分析法探索出其信贷结构不合理、信贷管理体系不够科学、信贷管理机制不够健全、内部人员管理出现问题。最后根据原因提出相对应的处置方式，如政府加大信用体系建设、企业深化抵质押管理、建立健全金融体制机制并且不断创新金融工具，全面培养管理层和信贷业务条线人员的道德素养和专业素质。希望这四个维度的治理能给广州农商行更好地管理不良贷款带来一定的参考价值。

关键词： 农商银行；不良贷款；对策分析

目录

摘要

Abstract

一、 引言-1

（一） 研究背景-1

（二） 研究意义-1

1． 理论意义-1

2． 实践意义-2

（三） 研究方法-2

二、 相关理论及文献综述-2

（一） 相关理论-2

1． 不良贷款的定义-2

2． 贷款五级分类-2

（二） 文献综述-3

1． 不良贷款的成因分析-3

2． 不良贷款的对策研究-4

3． 文献述评-4

三、 广州农商银行不良贷款现状-5

（一） 广州农商银行概况-5

（二） 广州农商银行不良贷款现状分析-6

1． 广州农商银行贷款的评级结构-6

2． 广州农商银行不良贷款的行业结构-7

3． 广州农商银行不良贷款的产品结构-8

四、 广州农商银行不良贷款形成原因分析-8

（一） 外部PEST分析-9

1． 政策方面-9

2． 经济方面-9

3． 社会层面-9

4． 技术层面-10

（二） 内部定性分析-10

1． 信贷结构不够合理-10

2． 科学的风险管理体系有待完善-11

3． 信贷管理机制不够健全-11

4． 内部人员存在较大问题-12

五、 广州农商行不良贷款的解决对策-12

（一） 政府加大信用体系建设-12

（二） 行业监管严谨化及专业化-13

（三） 企业加强内部建设和工具创新-13

1． 加强金融体制机制建设-13

2． 创新融资工具-14

（四） 提高个人的道德意识和专业素养-14

六、 结论-15

参考文献-16

致谢